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Mantenga diversificadas todas sus inversiones

Henry_ht noviembre 4, 2020

Recientemente se abrió un nuevo lugar para desayunar en mi ciudad. Durante mi primer viaje allí, me sorprendió gratamente ver que también tienen un menú de almuerzo. Eso significaba además de deliciosos sándwiches de desayuno; También hubo opciones tradicionales para el almuerzo como sopas, ensaladas y BLT.

Me gusta un sándwich de desayuno sólido. Pero, a veces, cuando es alrededor del mediodía, solo deseo un modo de espera tradicional.

Mientras esperaba mi pedido un día la semana pasada, pensé que ofrecer variedad es una marca registrada de todas las empresas exitosas. Hay empresas de ropa que venden trajes de baño y sudaderas. Los registradores de dominios le permiten comprar un nombre de dominio y alojamiento web.

Para los dueños de negocios, vender una variedad de opciones simplemente tiene sentido. Al ofrecer varios servicios o productos, puede acceder a más mercados y aumentar su rentabilidad. Y, cuando vende muchas opciones, también está reduciendo un riesgo, lo que significa que no solo depende de una oferta única.

Cuando se trata de invertir, también debe adoptar la variedad. En este caso, diversifique su cartera de inversiones para que no esté «poniendo todos sus huevos en una canasta».

Pero, ¿qué es exactamente la diversificación? ¿Por qué debería hacerlo y cómo puede empezar?

¿Qué es la diversificación?

La diversificación es una estrategia de inversión en la que posee una variedad de activos que se comportarán de manera diferente con el tiempo. La idea es que brinde seguridad y mitigue el riesgo. Si una inversión falla o tiene un rendimiento inferior, no perderá todo.

Sin embargo, una cartera diversificada no debería contener demasiadas opciones. «La diversificación es una protección contra la ignorancia», según Warren Buffett. «[Tiene] muy poco sentido para aquellos que saben lo que están haciendo».

«No es prudente distribuir los fondos de uno en demasiados valores diferentes», dijo Bernard Baruch. “Se requiere tiempo y energía para mantenerse al tanto de las fuerzas que pueden cambiar el valor de un valor. Si bien uno puede saber todo lo que hay que saber sobre unos pocos temas, no es posible que uno sepa todo lo que necesita saber sobre muchos temas «.

En otras palabras, aunque muchos planificadores financieros, administradores de fondos e inversores individuales recomiendan que diversifique, tampoco debe extenderse demasiado. Idealmente, una cartera diversificada debería limitarse a entre 15 y 30 inversiones diferentes.

Además, la cartera debe estar compuesta por diferentes tipos de inversiones que producirán una mayor rentabilidad y suponen un menor riesgo. Eso significa que algunos seguirán estudiando, mientras que otros aumentarán rápidamente dependiendo del desempeño de la economía.

También debe contener acciones de una variedad de industrias. Y además de acciones, su cartera también puede incluir bonos, índices o fondos mutuos, certificados de depósito, cuentas de ahorro y bienes raíces.

¿Por qué diversificar?

«Si inviertes y no diversificas, literalmente estás tirando dinero», dijo Jeff Yass. «La gente no se da cuenta de que la diversificación es beneficiosa incluso si reduce su rendimiento».

¿Por qué es este el caso? «Porque reduce su riesgo aún más», agregó Yass. «Por lo tanto, si diversifica y luego usa el margen para aumentar su apalancamiento a un nivel de riesgo equivalente al de una posición no diversificada, su retorno probablemente será mayor».

En resumen, cuando diversifica, reduce el riesgo. ¿Eso significa que está 100% libre de riesgos? Por supuesto no. Siempre que invierte, existe cierto nivel de riesgo involucrado.

«El objetivo de la diversificación no es necesariamente impulsar el rendimiento; no asegurará ganancias ni garantizará contra pérdidas», explica la gente de Fidelity. «La diversificación, sin embargo, tiene el potencial de mejorar los rendimientos para cualquier nivel de riesgo al que elija apuntar».

«Para construir una cartera diversificada, debe buscar inversiones (acciones, bonos, efectivo u otras) cuyos rendimientos no se hayan movido históricamente en la misma dirección y en el mismo grado», afirma el equipo de Fidelity. Como resultado, «incluso si una parte de su cartera está disminuyendo, es más probable que el resto de su cartera esté creciendo, o al menos no disminuya tanto».

Es más, la diversificación también tiene un valor a largo plazo. Por ejemplo, «durante el mercado bajista de 2008-2009, muchos tipos diferentes de inversiones perdieron valor al mismo tiempo, pero la diversificación ayudó a contener las pérdidas generales de la cartera».

Cómo diversificar sus inversiones.

¿Quiere diversificar su cartera de inversiones? Con suerte, estás ansioso por empezar. Y puede ver si sigue los siguientes pasos.

Distribuya la riqueza.

Como ya se mencionó, al crear y optimizar su cartera de inversiones, no querrá tirar todo el dinero que tanto le costó ganar en un solo lugar. En cambio, desea distribuirlo en varios sectores. Además de reducir el riesgo, cada categoría tiene un propósito único.

  • Las acciones, particularmente los fondos mutuos, ya están diversificadas y pueden hacer crecer su cartera de manera constante.
  • Los bonos pueden generar ingresos, ya que históricamente han producido entre un 5% y un 6%.
  • El efectivo proporciona seguridad y estabilidad.
  • Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) brindan ingresos basados ​​en dividendos, desempeño competitivo en el mercado, liquidez y protección contra la inflación.
  • Las inversiones internacionales son otra forma comprobada de hacer crecer su cartera y mantener el poder adquisitivo.

Algunos asesores también recomiendan CD y materias primas como oro y plata. Pero, la conclusión principal es no extenderse demasiado, piense. Céntrese en la calidad, no en la cantidad.

Además, el experto financiero Chis Hogan sugiere que distribuya uniformemente sus inversiones en los siguientes cuatro tipos de fondos mutuos para protegerse contra pérdidas.

  • Crecimiento e ingresos. Estos son fondos establecidos y predecibles de empresas como Apple.
  • Crecimiento. Fondos estables diarios compuestos por acciones de empresas en crecimiento.
  • Crecimiento agresivo. Impredecible y de alto riesgo. Pero podría devolver una gran recompensa.
  • Internacional. Los fondos están compuestos por acciones de otros países. La idea es que si el mercado sufre una recesión en los Estados, usted tiene acciones de empresas en el extranjero que están funcionando bien.

Utilice la asignación de activos o los fondos con fecha objetivo.

“La asignación de activos implica dividir una cartera de inversiones entre diferentes categorías de activos, como acciones, bonos y efectivo”, señala Investor.gov. “El proceso de determinar qué combinación de activos mantener en su cartera es muy personal. La asignación de activos que funcione mejor para usted en cualquier momento de su vida dependerá en gran medida de su horizonte temporal y de su capacidad para tolerar el riesgo «.

Si tiene curiosidad, el horizonte de tiempo «es la cantidad esperada de meses, años o décadas que invertirá para lograr un objetivo financiero en particular». Si tiene un horizonte de tiempo más largo, es posible que esté más dispuesto a realizar inversiones más arriesgadas o volátiles.

La razón es que «puede esperar a que pasen los ciclos económicos lentos y los inevitables altibajos de nuestros mercados». Por otro lado, «un inversor que ahorra para la educación universitaria de un adolescente probablemente correrá menos riesgos porque tiene un horizonte temporal más corto».

¿Confuso? No lo estés. En pocas palabras, los fondos de asignación son simplemente fondos mutuos que contienen tanto acciones como bonos. La mayoría de los fondos con fecha objetivo vienen en incrementos de cinco años. La ventaja de estos es que es básicamente una opción de ahorro «configúrelo y olvídese», generalmente en una anualidad, 401 (k) o Roth IRA.

¿Cuánto deberías asignar?

Si desea una cifra más exacta, aquí hay un ejemplo que puede seguir por cortesía de NOLO:

“Reste su edad de 100 y ponga el porcentaje resultante en acciones; el resto en bonos. Entonces, «si tiene 20 años, ponga el 80% de sus activos en acciones; 20% en bonos. (La mayoría de los planes 401 (k) contienen ofertas de acciones y bonos; también puede comprar estas inversiones a través de una IRA) «.

A continuación, desea ajustar los porcentajes si usa el ejemplo anterior:

  • “Invierta del 10% al 25% de la porción de acciones de su cartera en valores internacionales. Cuanto más joven y acaudalado sea, mayor será el porcentaje «.
  • Reduzca un 5% de su cartera de acciones y un 5% de la porción de bonos, luego invierta el 10% resultante en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) «.

¿El resultado? El «hipotético joven de 20 años tendría un fondo de emergencia, y los activos restantes se dividirían en un 75% de acciones (de las cuales el 25% eran internacionales), un 15% de bonos y un 10% de REIT».

Administre su plan con regularidad.

Finalmente, debido a que la diversificación en la inversión puede complicarse, debe trabajar con un asesor financiero. Además, al igual que su vehículo, también requiere un mantenimiento regular mediante:

  • Vigilancia. Controlar periódicamente sus inversiones para estar al tanto de cualquier cambio en la estrategia, el rendimiento y el riesgo. También desea estar atento a las tarifas mensuales o transaccionales que le hayan cobrado.
  • Reequilibrio. A pesar de la idea errónea, la diversificación no es una tarea de una sola vez. Como tal, revisar su cartera le permite asegurarse de los activos y ajustar su combinación. Es posible que desee hacer esto al menos dos veces al año. Pero servicios como Bloom y robo-advisors, incluido Betterment, lo harán automáticamente por usted.
  • Refrescante. Y, al menos una vez al año, vea si su plan todavía está alineado con sus metas financieras. Por ejemplo, si la condición del mercado se ha visto afectada, es posible que desee vender algunos de sus activos.

La línea de fondo.

La inversión es una forma comprobada de ganar dinero que puede utilizar más adelante, en línea durante la jubilación. Pero también puede ser riesgoso. Al mantener diversificadas sus inversiones, puede hacer crecer su dinero sin preocuparse por perderlo todo.