loading request

Viva por debajo de sus ingresos para reducir el estrés

Henry_ht


No creo que nadie planee hundirse en un enorme pozo de deudas. Pero, a veces, hay emergencias inesperadas que debe abordar y que agotarán sus ahorros. Otras veces no puedes controlar tus gastos espontáneos, o simplemente necesitas conseguir ese nuevo objeto brillante, como un nuevo iPhone.

A veces, el gasto no es su culpa, debe algo que no quiere pagar, como facturas médicas. Quiero decir, ¿alguno de nosotros realmente pensó que COVID-19 sería tan devastador? Sin embargo, gastar más dinero del que tiene es algo sobre lo que tiene jurisdicción. Es importante tener cuidado con sus fondos.

Sé lo que estás pensando: ¿vivir por debajo de tus posibilidades no es ser extremadamente frugal? Ya sabes, vivir de arroz y frijoles, bucear en un contenedor de basura o robar el WiFi de un vecino. Si bien no hay nada de malo en ser ahorrativo y responsable, esta no es una forma de vivir.

Es solo que ser siempre frugal puede ser difícil de mantener y puede limitar las experiencias de la vida.

A pesar de esta idea errónea, vivir por debajo de sus ingresos simplemente significa que está gastando menos o igual de lo que gana cada mes. Como resultado, no se está endeudando viviendo del plástico. Y lo que es más importante, esto le ayudará a crear un futuro financiero más estable.

Si tiene el dinero extra para comprar un televisor nuevo o salir a cenar de lujo, entonces, por supuesto, diviértase un poco de vez en cuando. ¿Si no lo haces? Bueno, es posible que tenga que quedarse con su viejo televisor o cocinar la cena en casa hasta que tenga el dinero para disfrutar de estos lujos.

Por qué debería vivir por debajo de sus ingresos.

Por supuesto, vivir dentro de sus posibilidades requiere disciplina y un pequeño sacrificio. Sin embargo, si lo mantiene, obtendrá las siguientes recompensas, además de evitar las deudas:

  • Menos estrés y ansiedad. El 77% de los estadounidenses están preocupados por su situación financiera. A su vez, esto conduce a fatiga, insomnio y tensiones en las relaciones.
  • Te hace más exitoso y saludable. Cuando establece una meta, como comprar un automóvil, tiene un propósito. Y, cuando alcance ese objetivo, sentirá una ráfaga de dopamina. Es más, se ha descubierto que establecer metas conduce al éxito y mejora su salud mental.
  • No se obsesionará con su puntaje crediticio. Sin la necesidad de una línea de crédito o préstamo, no estará tan preocupado por su puntaje crediticio. ¿La razón? Tendrá el dinero en efectivo para comprar lo que necesite o desee.
  • La capacidad de generar riqueza. Cuando tenga los fondos adicionales, puede invertirlos en acumular riqueza.
  • Tendrás más libertad. Sin preocuparse por el dinero, puede irse de vacaciones, dedicarse a los pasatiempos que le interesan o, finalmente, dejar la carrera de ratas.
  • Tendrás seguridad financiera. Como no está gastando de más, podrá crear un fondo de emergencia para tener el dinero para hacer frente a gastos inesperados.

¿Cómo puedes vivir por debajo de tus posibilidades sin sentirte privado? Bueno, aquí hay 10 estrategias que puede implementar ahora mismo.

Viva por debajo de sus ingresos para reducir el estrés

1 Siga la regla 50/30/20.

La senadora Elizabeth Warren popularizó la regla presupuestaria 50/30/20 en su libro «Todo tu valor: el plan monetario definitivo para toda la vida». Es una forma sencilla y eficaz de determinar y priorizar sus gastos. Y así es como funciona:

Divide sus ingresos para llevar a casa después de impuestos en las siguientes tres categorías:

Esenciales (50%).

Estos son gastos necesarios como vivienda, comida, seguro, servicios públicos, transporte y cuidado de niños.

Quiere (30%).

Aquí las cosas divertidas de la vida, como entretenimiento, viajes y suscripciones como Netflix. Hago el 10% para la caridad, luego el 20% para estas otras cosas.

Ahorro (20%).

Puede tomar esta parte de su presupuesto para ponerla en una cuenta de ahorros o saldar una deuda. Si nunca ha ahorrado, comience con el cinco por ciento y agregue el tres por ciento al año hasta que tenga el 20%.

Si desea comenzar, lo cual es absolutamente necesario, puede usar una calculadora de presupuesto 50/30/30 fácil de usar como punto de partida.

2 Guárdelo antes de gastarlo.

Al igual que Yusuf / Cat Stevens cantó una vez: «Tengo algo de dinero porque me acaban de pagar». Y todos sabemos lo que sucede a continuación. Continúe y gaste su cheque de pago tan pronto como esté en su bolsillo, no quiere que se queme allí, ¿verdad?

Todos hemos sido culpables de esto. Personalmente, no puedo decirles cuántas veces en ese pasado pagué mis necesidades y quemé lo que quedaba. Como consecuencia, sin embargo, no tenía fondos a los que recurrir.

Una forma sencilla de resolver esto es automatizando sus ahorros. Uno de los ejemplos más comunes de esto sería que un porcentaje de su sueldo vaya directamente a una cuenta de ahorros o de jubilación. Si no lo tiene, no puede gastarlo.

Otro truco sería descargar una aplicación para ahorrar dinero. Los ejemplos incluyen Acorns, Simple y Qapital. Cada resumen cambia sus transacciones y lo coloca en una cuenta de ahorros o de inversión.

3 Empiece a poseer y deje de deber.

Las tarjetas de crédito a veces tienen mala reputación. Son útiles cuando necesita hacer una compra importante pero no tiene el dinero por adelantado, como un viaje o una reparación en el hogar. Incluso puede obtener reembolsos en efectivo o millas de viaje.

¿La captura? Debes ser responsable. Eso significa que si deposita $ 1,000 en su tarjeta, debería poder pagar el saldo cuando sea debido. Cuando lo haga, obtendrá el máximo provecho de su tarjeta de crédito sin tener que pagar intereses sobre su capital, el 37% de los hogares de EE. UU.

Desafortunadamente, el 37% de los hogares de EE. UU. Tienen deuda renovable con tarjetas de crédito de mes a mes. ¿Más preocupante? Las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito están aumentando nuevamente, lo que significa fuertes multas por pagos atrasados.

Es fácil caer en esta trampa. Pero, si no puede pagar su saldo al final del mes, resista la tentación de usar sus tarjetas. Algunas ideas serían dejar tu tarjeta en casa cuando salgas y sacarla de las tiendas online. También debe rechazar nuevas ofertas y confiar solo en una o dos tarjetas.

Y también debe conocer el término utilización de tarjetas de crédito. Es una forma de guiarlo sobre cuánto gasta. En la mayoría de los casos, debería ser inferior al 30%. Por ejemplo, si su tarjeta tiene un límite de $ 10,000, solo debe ponerle $ 3,000 o menos.

4 Elimina los gastos frívolos.

Los estadounidenses tienen la habilidad de gastar mucho dinero. De hecho, la investigación muestra que el estadounidense promedio gasta $ 1,497 por mes en artículos no esenciales. ¡Eso suma alrededor de $ 18,000 por año!

Afortunadamente, existen formas de reducir sus gastos. Una de las técnicas más fáciles es preguntarse: «¿Realmente necesito esto?» cuando realiza un seguimiento de sus compras y crea un presupuesto. En realidad, debe cuestionar todas sus compras fuera de lo esencial, como:

Membresías:

Cancele las costosas suscripciones al gimnasio, la televisión y el entretenimiento. Si hay opciones más baratas, ve con ellas. O intente hacer ejercicio desde casa e intercambiar inicios de sesión con amigos y familiares. Si tienen Netflix, solicite su inicio de sesión a cambio de su información de Disney Plus.

Carros:

Este es el principal inconveniente de comprar un automóvil nuevo. Puede perder hasta el 20 por ciento de su valor en solo un año. No es genial. En su lugar, compre un vehículo usado más asequible. De hecho, te recomiendo que sigas esta ruta en casi todo, incluida la ropa y los muebles.

Alimentos y bebidas:

No compre el almuerzo todos los días. En su lugar, prepare un almuerzo. Y limite la frecuencia con la que sale a cenar. Puede cocinar en casa y aun así socializar con una cena. En caso de que sienta curiosidad, se ha descubierto que salir a cenar cuesta 5 veces más que cocinar en casa.

No vaya demasiado barato.

No tengo nada en contra de los alimentos genéricos. Pero hay una gran diferencia entre un par de zapatos de calidad y unos baratos que encuentras en Walmart. Si realmente necesita zapatos nuevos, gaste el dinero extra en calidad, ya que no los reemplazará tanto.

5 No te quedes con los Jones.

Llegas a casa después del trabajo y te desplazas sin pensar en las redes sociales. De inmediato notas que un amigo de la universidad vive en Europa, un compañero de trabajo acaba de comprar un Tesla y tu primo acaba de poner una piscina subterránea.

¿Sería bueno participar también de esos lujos? Por supuesto. Pero eso no significa que tenga que endeudarse tratando de mantenerse al día con nuestros amigos los Jones.

Puede ser más fácil decirlo que hacerlo. Pero no conoce su situación financiera. De hecho, lo más probable es que se arruinen al intentar poner esta fachada.

6 Siga pagándose a sí mismo primero.

Si se ha apresurado y pagado su deuda, como un préstamo estudiantil o una tarjeta de crédito con altos intereses, entonces dese una bien merecida palmadita en la espalda. Pero no vuelva a los malos hábitos financieros, como hacer compras innecesarias.

En su lugar, dé un buen uso a ese dinero extra. Por ejemplo, si gastaba $ 300 al mes en un préstamo, tome ese efectivo y colóquelo en un fondo de emergencia o en una cuenta de ahorros que devenga intereses. Cuando lo haga, podrá capear cualquier tormenta o comprar artículos con efectivo en lugar de crédito.

Una vez que tenga suficientes ahorros, que deberían ser suficientes para cubrir al menos seis meses de gastos, puede dedicar estos fondos a algo más emocionante. Por ejemplo, podría tomar esos $ 300 al mes y destinarlos a las vacaciones de sus sueños.

7 Retrasar la gratificación.

«Ser capaz de retrasar la satisfacción no es la habilidad más fácil de adquirir», escribe Ilene Strauss Cohen, Ph.D. «Implica sentirse insatisfecho, por lo que parece imposible para las personas que no han aprendido a controlar sus impulsos».

«Elegir tener algo ahora puede sentirse bien, pero hacer un esfuerzo por tener disciplina y manejar sus impulsos puede resultar en recompensas mayores o mejores en el futuro», agrega el Dr. Strauss Cohen. «Con el tiempo, retrasar la gratificación mejorará su autocontrol y, en última instancia, lo ayudará a lograr sus objetivos a largo plazo más rápido».

Y, cuando realmente piensa en «las cosas de la vida que nos brindan una gratificación inmediata, como la comida, las drogas, los juegos de azar, el sexo, los gritos de ira o el uso de nuestras tarjetas de crédito, no necesariamente sacan lo mejor de nosotros», dice el Dr. Strauss Cohen concluye. «Simplemente alivian nuestra incomodidad por el momento».

Pero, ¿cómo puede retrasar la gratificación cuando se trata de sus gastos? Dale una vuelta a estos trucos:

  • Espere una oferta, un cupón o un descuento.
  • Cuando vaya de compras, haga una lista y cúmplala.
  • No compre, pida prestado. Por ejemplo, si tiene un patio trasero y está lleno de hojas, pregunte si puede pedir prestado un soplador de hojas a un familiar o vecino en lugar de comprar uno.
  • Pruebe tácticas como congelar los gastos durante un mes. Las ideas podrían ser no comprar alimentos hasta que limpies el refrigerador y la despensa o encuentres actividades gratuitas para hacer el fin de semana.

8 Cambie la naturaleza de su deuda.

¿Tiene saldos en tarjetas de crédito con intereses altos? No estás solo. De hecho, el 80% de los estadounidenses están endeudados.

La buena noticia es que no tiene por qué ser así.

“Uno de los mejores trucos para la gestión de la deuda que la gente no parece considerar todo el tiempo es cambiar realmente la naturaleza de la deuda que está manejando, sugiere Rhenn Taguiam en un artículo en Due. «En cierto modo, puede ‘controlar’ su deuda de una manera que le resulte más conveniente pagarla».

¿Cómo puedes lograr esto de manera realista? Para empezar, puede negociar con los prestamistas para asegurar una tasa de interés más favorable. También puede probar los programas de consolidación o liquidación de deudas. Y, si realmente se encuentra en una situación desesperada, podría tomar la ruta de la bancarrota.

9 Aumente sus ingresos.

Incluso si tiene sus gastos bajo control, es posible que desee encontrar formas de ganar más dinero. Obviamente, esto dependerá de tus otros compromisos, como tu principal fuente de ingresos u obligaciones familiares. Sin embargo, es posible que tenga un par de horas a la semana para poner un poco de dinero extra en su bolsillo.

El lugar más obvio para comenzar es pidiendo un aumento si está empleado. Puede ser estresante. Pero, si te lo mereces, definitivamente pídelo.

¿Qué pasa si trabaja por cuenta propia? Agregue fuentes de ingresos adicionales, como trabajos paralelos. También podría obtener ingresos pasivos. En realidad, estos también funcionarían si trabaja para otra persona.

10 Viva de un solo ingreso.

Obviamente, esto no se aplicará a todos. Pero, si usted y su pareja pueden vivir cómodamente con un ingreso, entonces no gasten el otro salario en lo que sea; Úselo para pagar cualquier deuda que pueda haber acumulado, como sus costosos estudiantes. También puede guardarlo o usarlo para obtener ingresos pasivos.

marzo 25, 2021

Contenido relacionado