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9 consejos de administración del dinero para padres solteros

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Como padre soltero, tiene muchas responsabilidades. Tienes que cumplir con tus obligaciones laborales, ir de compras, preparar la cena, lavar la ropa y asegurarte de que tus hijos lleguen a la escuela a tiempo. También es médico, chofer, entrenador y tutor a tiempo parcial, por nombrar lo mínimo.

Como si eso no fuera suficiente, toda la carga financiera recae sobre usted. Y ese podría ser su papel más importante. Después de todo, si administra el dinero de su familia correctamente, es posible que no pueda hacer todas las cosas divertidas que ellos disfrutan, como ir a un parque de diversiones o acampar durante el fin de semana.

Consejos de administración del dinero para padres solteros

Si las cosas se salen realmente de control, es posible que esté privando a sus hijos de necesidades básicas como comida, ropa y vivienda. Esa es una situación por la que ningún padre quiere hacer pasar a sus hijos.

Si. Puede parecer que tienes el peso del mundo sobre tus hombros. Y, para ser honesto, lo haces. Pero, si usa los siguientes nueve consejos de administración de dinero, podrá mantener a su familia sin perder el sueño por sus finanzas.

1 Haga un presupuesto sensato.

¿Por qué molestarse en crear un presupuesto? Bueno, le permite saber a dónde va su dinero restando sus gastos con el dinero que está aportando. Cuando sepa esto, puede reducir los gastos frívolos y vivir dentro de sus posibilidades. Como resultado, podrá establecer y alcanzar sus metas financieras.

La cuestión es que no existe un presupuesto único para todos. Por lo tanto, es posible que desee experimentar con diferentes métodos de presupuestación hasta que encuentre uno que funcione mejor para usted. Algunos de los estilos de presupuestación más comunes son:

  • El sobre o sistema de caja. Aquí crearía sobres para cada gasto. A continuación, llena cada uno con el dinero necesario para cubrir cada uno de modo que no gaste de más.
  • El presupuesto 50/30/20. Este método implica que usted divida su salario neto en tres categorías; 50% para sus necesidades, 30% para sus deseos y 20% para sus ahorros.
  • Presupuesto de base cero. Popularizado por Dave Ramsey, aquí es cuando planifica cada dólar de su presupuesto.
  • El enfoque de presupuestación inversa. Si tiene un objetivo, esta podría ser la mejor técnica de presupuestación en la que resta sus gastos de sus ingresos mensuales.

Para hacer esto más fácil y liberar algo de su tiempo muy limitado, también existen herramientas de presupuestación gratuitas que crearán un presupuesto para usted. Y, lo que es más importante, mantendrá el rumbo.

2 Elimina la deuda.

Si creó un presupuesto, debe tener una idea de cuánto dinero debe. A partir de ahí, puede elaborar un plan para eliminar esa deuda.

¿Por qué? La deuda no solo es estresante. También puede poner en peligro las necesidades y el futuro financiero de su familia.

Si bien se necesitará un poco de autodisciplina y cálculos numéricos, puede pagar sus deudas de la siguiente manera:

  • Establezca un plan de pago si no puede pagar una factura para evitar cargos por pagos atrasados.
  • Combine o consolide todos sus préstamos existentes en un solo pago a través de un plan de consolidación de deuda.
  • Manejar la deuda conjunta. Si compartió un plan telefónico, usted y su ex deben tener sus propios planes. Si tenían una tarjeta de crédito juntos, su ex debería transferir su parte del saldo a su propia tarjeta.
  • Utilice una herramienta como Truebill, Trim o Billshark para negociar sus facturas y cancelar suscripciones.
  • Reduzca sus gastos comprando artículos usados ​​o genéricos. Encuentre cosas divertidas y gratuitas para su familia: mi zoológico local tiene entrada gratuita. Use cupones, salga a almorzar en lugar de cenar y tenga en cuenta los gastos diversos, como su viaje diario a la cafetería.

Con los ahorros que tiene al hacer lo anterior, puede reducir su deuda. Comience con la deuda con el interés más alto primero y vaya bajando. Y, cuando haya solucionado todas sus deudas, puede poner ese dinero en un fondo de emergencia, una cuenta de ahorros para la universidad o su cuenta de jubilación.

3 Mejore sus ingresos y patrimonio neto.

Mereces un aplauso por pagar tu deuda y vivir por debajo de tus posibilidades. Sin embargo, si realmente desea construir su patrimonio personal, debe aumentar sus ingresos y su patrimonio neto.

El consejo común es que agregue varias fuentes de ingresos. Pero, seamos realistas, aceptar un segundo trabajo no es práctico como padre soltero. Además del costo del cuidado de los niños, ¿cuándo tendrías tiempo para disfrutar de estar con ellos?

Una forma de evitar esto es elegir un concierto paralelo que puedas hacer desde casa. Por ejemplo, podría ser un asistente virtual o un agente de servicio al cliente. También puede poner a trabajar su sartén existente. Si sabe cómo codificar, podría diseñar aplicaciones o sitios web. Y puedes vender tus productos caseros en sitios como Etsy.

Otra sugerencia sería mejorar sus habilidades comerciales en su puesto actual. Al tomar cursos o obtener certificaciones, se está colocando en una mejor posición cuando solicita un aumento. O, mejor aún, conseguir una promoción.

Y aparte algo de dinero en fondos mutuos para que gane dinero con los intereses. Solo tenga en cuenta que cuando se trata de invertir, la diversificación es clave.

4 Solicite ayuda.

Incluso si se apega a un presupuesto y es fiscalmente responsable, todavía existe una tremenda presión financiera para los padres en los EE. UU. “Sin recursos como licencia por maternidad pagada, atención médica universal y preescolar, criar a los hijos puede convertirse rápidamente en una dificultad financiera para un padre soltero”, señala el equipo de GoFundMe. Teniendo en cuenta el estancamiento salarial y las emergencias imprevistas, un padre soltero puede necesitar un salvavidas ocasional.

Si se encuentra en esta situación, es posible que pueda buscar el apoyo del gobierno de;

  • Mujeres, bebés y niños (WIC)
  • Programa Nacional de Almuerzos Escolares
  • Programa de servicio de alimentos de verano
  • Programa de asistencia nutricional suplementaria (SNAP)
  • Programa de asistencia alimentaria de emergencia
  • Asistencia temporal para familias necesitadas (TANF)
  • Programa de asistencia para el cuidado infantil (CCAP)
  • Seguro médico del estado
  • Seguro de enfermedad
  • Programa de asistencia energética para hogares de bajos ingresos (LIHEAP)
  • Programa Pro Bono del Gobierno Federal
  • Inicio
  • Crédito tributario por cuidado infantil
  • Asegure a los niños ahora

También puede ser elegible para becas y subvenciones, como;

  • Becas Pell
  • Enseñar subvenciones
  • Becas PeaChic
  • Programa de subvenciones Huggies Mominspired
  • Programa de becas para la independencia de la mujer (WISC)
  • Fondo Mundial para la Mujer

También hay organizaciones sin fines de lucro a las que puede comunicarse. Estos incluyen Organizaciones de Acción Comunitaria, No Kid Hungry y la Cruz Roja Americana.

Y, si necesita asesoramiento sobre todo, desde la deuda hasta los pagos de la hipoteca, puede comunicarse con GreenPath Debt Solutions.

5 Conozca los beneficios fiscales.

¿Sabía que como padre soltero tiene derecho a los siguientes beneficios fiscales?

  • Presentarse como «Jefe de familia, en lugar de» Soltero «, podría generarle una deducción estándar más alta. En 2020, esto es $ 18,650.
  • Los padres solteros calificados pueden obtener $ 2,000 por niño con el Crédito Tributario por Hijos.
  • ¿Paga usted por el cuidado de los niños? Si es así, debería poder obtener el Crédito por cuidado de menores y dependientes. Para su información, si su hijo es menor de 13 años, puede obtener un crédito de hasta el 35% de sus gastos de cuidado infantil.
  • Los padres solteros que trabajan con ingresos bajos a moderados son elegibles para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo.

Solo tenga en cuenta que si comparte la custodia compartida, solo uno de los padres puede reclamar a su hijo como dependiente. Saber eso sin duda evitará que se meta en problemas con el IRS. Y nadie quiere eso.

6 Sea sincero sobre lo que puede pagar.

Obviamente, quieres lo mejor para tus hijos. Pero tampoco querrás endeudarte al hacerlo.

Puede haber ocasiones en las que sus hijos no estén contentos con esto. Sin embargo, sea honesto con ellos y aproveche esta oportunidad para educarlos sobre el dinero y la planificación financiera. Por ejemplo, explicar la diferencia entre un deseo y una necesidad y mantenerse dentro de un presupuesto mensual.

Y, por experiencia personal, siempre sentí que menos es más.

Mi familia solo tomaba unas vacaciones al año. En ese momento, estaba celoso de mis amigos que realizaban varios viajes durante el año. En retrospectiva, aprecio estas vacaciones porque las recuerdo vívidamente. También me hizo apropiarme de lo que teníamos, incluso si no era exactamente lo que tenían los Jones.

7 Dedique menos tiempo a las redes sociales.

Lo entiendo totalmente. Quiere compartir imágenes y momentos de sus hijos con amigos y familiares. Y la forma más sencilla de hacerlo es a través de las redes sociales.

No hay nada necesariamente malo en eso. Sin embargo, debería considerar reducir el tiempo que pasa en estas plataformas, ya que nos hacen gastar más dinero.

Hay varias razones para esto, como recibir anuncios dirigidos y mantenerse al día con los hábitos de gasto de los demás. El 57% de los millennials, por ejemplo, gastó dinero que no habían planeado debido a lo que vieron en las redes sociales.

De hecho, investigadores de la Universidad de Columbia y la Universidad de Pittsburgh encontraron que el uso extendido de las redes sociales puede reducir el autocontrol, tanto en línea como fuera de ella. Además, aquellos que pasaban más tiempo en redes en línea “sólidas”, como Facebook, tenían una deuda de tarjeta de crédito más alta.

«Por supuesto, esto no significa que conectarse con personas en las redes sociales lo dejará endeudado o que deba eliminar sus cuentas», escribe Kendall Little para Bankrate. «Simplemente ten en cuenta el tiempo que pasas desplazándote, dando me gusta y compartiendo». Y considere realizar un seguimiento de su uso social «para limitarse a sí mismo, luego siga adelante».

8 Protéjase y proteja a sus hijos.

“La ley estatal (en la mayoría de los lugares) exige que usted tenga un seguro de automóvil, y su prestamista hipotecario insiste en que compre un seguro para propietarios de vivienda”, escribe Emma Johnson para Haven Life. «No descuide la cobertura por discapacidad y, hagas lo que hagas, no escatimes en seguros de vida».

Para ser justos, es comprensible por qué los padres solteros no tienen cobertura de seguro de vida. Es «un gasto mensual más en un presupuesto a menudo muy ajustado», dice Johnson. “Además, es horrible pensar en su propia mortalidad y tomar decisiones formales sobre el final de la vida sobre quién cuidaría de sus hijos en caso de que algo le suceda a usted”.

«Pero la gravedad de la situación significa que es absolutamente necesario tener un seguro de vida», afirma. “Incluso si está seguro de que sus hijos serán bien cuidados por su papá, su hermana o su mamá, hay muchas consideraciones financieras que debe planificar en su ausencia”, tales como:

  • La necesidad de una casa más grande que la que esos nuevos tutores puedan tener actualmente.
  • Cuidado de niños adicional que el otro padre necesitaría contratar
  • Gastos como lecciones de música y deportes, campamentos de verano y, por supuesto, educación universitaria
  • Ayudar a sus hijos adultos a comprar sus primeras casas o pagar una boda

Y asegúrese de mantener sus pólizas de seguro actualizadas. Dejar que una póliza caduque no solo significa que ya no está cubierto. También puede estar sujeto a tarifas, consecuencias legales y primas más altas.

9 Esté preparado para el futuro.

Mientras tenga sus finanzas diarias en orden, no descuide sus metas financieras a largo plazo. Para los padres, esa es la educación de su hijo y su jubilación.

¿Qué pasa si no puede contribuir a ambos? Puede que sea mejor que se concentre en su jubilación. Eso puede sonar egoísta. Sin embargo, su hijo siempre puede solicitar un préstamo estudiantil o recibir una beca. No existen tales opciones cuando se trata de la jubilación.

Si aún no lo ha hecho, comience a contribuir a un plan 401K patrocinado por el empleador; con suerte, es uno que proporciona contribuciones de contrapartida. También puede configurar una IRA. Incluso si comienza con algo pequeño, como 50 dólares al mes, es mejor que nada.

Una vez que controle su jubilación, puede abrir una cuenta de ahorros para la educación de su hijo. Explore opciones como una ESA (cuenta de ahorros para la educación) y un fondo de ahorros para la universidad 529. Por cierto, ambos ofrecen exenciones fiscales.

marzo 17, 2021

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