Los bancos adoptan rápidamente la inteligencia artificial para detectar y contrarrestar el lavado de dinero
Más de la mitad de las instituciones financieras han implementado técnicas de inteligencia artificial y aprendizaje automático (ML) para contrarrestar los intentos de lavado de dinero por parte de los ciberdelincuentes, según una nueva investigación.
El estudio realizado por SAS, KPMG y la Asociación de Especialistas Certificados en Lucha contra el Lavado de Dinero (ACAMS), encuestó a más de 850 miembros de ACAMS en todo el mundo sobre el uso de la tecnología para detectar el lavado de dinero, que equivale a entre el 2 y el 5 por ciento del PIB mundial. o $ 800 mil millones a $ 2 billones – anualmente.
El 57 por ciento de los encuestados dijo que ya había implementado AI o ML en sus procesos de cumplimiento contra el lavado de dinero o que están probando soluciones que planean implementar en los próximos 12 a 18 meses.
«Dado que los reguladores de todo el mundo juzgan cada vez más los esfuerzos de cumplimiento de las instituciones financieras en función de la eficacia de la inteligencia que proporcionan a las fuerzas del orden, no sorprende que el 66% de los encuestados crea que los reguladores quieren que sus instituciones aprovechen la inteligencia artificial y el aprendizaje automático», dijo Kieran Beer. , analista jefe de ACAMS.
“Si bien muchos en el mundo de la lucha contra los delitos financieros, tanto los reguladores como las instituciones financieras, se están poniendo al día con estas tecnologías analíticas avanzadas, hay una clara esperanza compartida de que estas herramientas producirán inteligencia financiera verdaderamente eficaz que atrape a los malos. «
La encuesta también encontró que si bien el 28 por ciento de las instituciones financieras con activos superiores a mil millones de dólares se consideran adoptadores rápidos de la tecnología de inteligencia artificial, las empresas más pequeñas también estaban abiertas a ella, con alrededor del 16 por ciento de las instituciones financieras más pequeñas (aquellas valoradas por debajo de los mil millones de dólares). también se ven a sí mismos como líderes de la industria en la adopción de IA.
“Ver un alto porcentaje de organizaciones financieras más pequeñas etiquetarse a sí mismas como líderes de la industria desmiente el mito de que las soluciones tecnológicas avanzadas están fuera del alcance de las organizaciones financieras más pequeñas”, dijo Tom Keegan, quien trabaja en el departamento de Delitos Financieros de KPMG.
«Dado que tanto las organizaciones más pequeñas como las más grandes están sujetas al mismo nivel de escrutinio regulatorio, es importante que estas cifras sigan aumentando».
Independientemente del tamaño de la institución, la presión sobre los bancos para que aumenten su precisión y productividad en la detección de lavado de dinero mientras abordan los desafíos relacionados con Covid-19 es el ímpetu probable detrás del uso acelerado de AI y ML.
«El cambio radical en el comportamiento del consumidor provocado por la pandemia ha obligado a muchas instituciones financieras a ver que las estrategias de monitoreo estáticas y basadas en reglas simplemente no son tan precisas o adaptables como los sistemas de toma de decisiones conductuales», dijo David Stewart, director de delitos financieros y cumplimiento. en SAS.
“Las tecnologías de IA y ML son dinámicas por naturaleza, capaces de adaptarse de manera inteligente a los cambios del mercado y los riesgos emergentes, y pueden integrarse rápidamente en los programas de cumplimiento existentes, con una interrupción mínima. Los primeros usuarios están obteniendo eficiencias significativas al tiempo que ayudan a sus instituciones a cumplir con las crecientes expectativas regulatorias «.
El uso cada vez mayor de criptomonedas en los últimos años, en parte impulsado por un aumento en su valor, ha hecho que sea más fácil que nunca para los delincuentes lavar fondos ilícitos.
El mes pasado, la Comisión Europea propuso que las transacciones en criptomonedas deberían ser rastreables para ayudar a las autoridades a investigar el lavado de dinero. Las propuestas expandirían efectivamente las reglas financieras que rigen a los proveedores de servicios financieros tradicionales para cubrir también a los proveedores de servicios de criptomonedas.