5 formas en que la automatización del flujo de trabajo (Workflow) está alterando la tecnología financiera
La automatización del flujo de trabajo está transformando el sector financiero, principalmente al ponerlo patas arriba. La primera ola de automatización cambió los servicios financieros tradicionales con herramientas como banca móvil, monitoreo de crédito y préstamos no tradicionales. Ahora, la automatización del flujo de trabajo está revolucionando las propias fintech.
La automatización del flujo de trabajo se utiliza en muchas organizaciones para respaldar los recursos humanos, la contabilidad y el servicio al cliente. Y eso es solo la punta del iceberg. En la actualidad, solo el 7 por ciento de las empresas dicen que han automatizado más de una quinta parte de sus procesos internos. En fintech, se espera que ese número alcance el 50 por ciento para 2025.
Cómo la automatización del flujo de trabajo está alterando a las fintech
Estas son solo algunas de las formas emocionantes en que la automatización está afectando a las fintech:
1 Las herramientas de IPaaS están trayendo orden e integración a la nube.
Tendemos a pensar que las fintech están a la vanguardia de la innovación. Sin embargo, muchas instituciones heredadas se han quedado rezagadas con respecto a otras industrias en la transferencia de sus datos a la nube. Esto se debe, en parte, a preocupaciones sobre la seguridad de los datos y en parte a la regulación. Las leyes de protección de datos en algunos países prohíben que los bancos subcontraten sus datos a un proveedor de servicios en la nube.
No es que la mayoría de los bancos no estén usando la nube, solo que no tienen la estrategia de nube más eficiente. Pero a medida que el costo del almacenamiento en la nube continúa disminuyendo, los ahorros de costos serán demasiado convincentes como para ignorarlos. Y con más instituciones que utilizan herramientas de inteligencia artificial para detectar fraudes, tendrán que aumentar su uso de la nube.
Con más datos, surgen más silos de datos, lo que puede obstaculizar la productividad. No tener información actualizada también dificulta ofrecer la mejor experiencia posible al cliente. Las herramientas de plataformas de integración como servicio (iPaaS) serán esenciales para conectar aplicaciones en la nube de manera segura y eficiente. Las herramientas de IPaaS permiten a las empresas compartir datos entre aplicaciones y mejorar esos datos en cada punto de contacto.
2 La automatización inteligente está introduciendo a más consumidores a invertir.
Según un informe reciente, la automatización inteligente podría generar ingresos adicionales de $ 512 mil millones para la industria de servicios financieros. Con la automatización de procesos robóticos, las organizaciones ya estaban obteniendo un ahorro estimado del 10 al 25 por ciento. Pero el cambio de RPA a la automatización inteligente también está creando nuevas fuentes de ingresos.
Un área en la que la automatización del flujo de trabajo está alterando la tecnología financiera e impulsando el crecimiento es la inversión, y no solo en Wall Street. Las principales instituciones han estado utilizando la inteligencia artificial para acelerar el análisis de mercado durante años. Ahora, muchas empresas de tecnología financiera están ofreciendo servicios de inversión automatizada y asesoramiento automático al ciudadano medio. Empresas como SoFi y Acorns utilizan algoritmos para crear carteras para clientes en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo. La IA diversifica la cartera del cliente y la reequilibra automáticamente: tareas de un asesor financiero humano una vez realizadas.
Estos robo-asesores han creado una clase completamente nueva de inversores de sillón. Los consumidores que no hubieran tenido la posibilidad de contratar a un asesor financiero humano ahora pueden invertir a través de la automatización. No tienen que preocuparse por los mínimos de la cuenta o las altas tarifas de los corredores. Pueden comenzar desde su aplicación móvil sin preocuparse por la asignación de activos.
3 Automatizar el papeleo ahorra tiempo y reduce errores.
Otra forma en que la automatización del flujo de trabajo está alterando las tecnologías financieras es mediante la automatización de procesos engorrosos que ralentizaban las transacciones y eran propensos a errores. El comercio global, por ejemplo, siempre ha sido una pesadilla logística que crea un largo rastro de documentos. Esos documentos deben manipularse y modificarse manualmente, lo que crea ineficiencias masivas. Los bancos tienen reglas estrictas de cumplimiento y los verificadores de acciones humanas cometen errores.
Traydstream es una plataforma para bancos, instituciones financieras y exportadores que utiliza IA para agilizar el procesamiento comercial. Traydstream escanea documentos comerciales y automatiza las verificaciones de cumplimiento y el escrutinio de documentos. La digitalización de todo este papeleo físico mejora la eficiencia y reduce los errores.
4 Los asistentes virtuales ayudan a los bancos a atender a los clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
El año pasado, cuando se produjo la pandemia, las filas fuera del drive-thru en los bancos a menudo serpenteaban alrededor de la cuadra. Las sucursales se apresuraron a atender a los clientes mientras cumplían con las políticas corporativas que cerraban los vestíbulos y limitaban el número de cajeros. Los consumidores que nunca habían probado la banca móvil de repente se volvieron dependientes de las ofertas digitales de su banco, incluidos los asistentes virtuales.
A medida que mejora el procesamiento del lenguaje natural, también lo hacen los chatbots y los asistentes virtuales. Estos asistentes se pueden utilizar para realizar una serie de tareas bancarias sencillas fuera del horario habitual de los banqueros. Están demostrando ser una forma segura y económica de atender a los clientes las 24 horas del día.
El año pasado, U.S. Bank presentó su Asistente inteligente, que permite a los clientes hablar o enviar mensajes de texto dentro de la aplicación móvil. Los clientes pueden transferir dinero entre cuentas y transacciones de cheques. El asistente virtual también se integra con Zelle para permitir a los clientes enviar pagos digitales. U.S. Bank no es la única institución importante que ha implementado un asistente virtual. Bank of America y Chase también tienen asistentes virtuales que pueden ayudar con tareas simples. Estos VA no reemplazan a los banqueros humanos. Simplemente liberan a los humanos para problemas más complicados al manejar un gran volumen de transacciones de rutina.
5 El aprendizaje automático elimina las conjeturas en la suscripción.
Aunque la suscripción de muchos tipos de préstamos se ha automatizado durante años, gran parte todavía se realiza manualmente. Por ejemplo, los seres humanos siempre suscriben préstamos hipotecarios. El problema es que los suscriptores humanos son propensos al sesgo y no siempre tienen la imagen completa. Incluso las instituciones que automatizan la suscripción se basan en factores como la puntuación FICO de los consumidores y la relación deuda-ingresos. Estas métricas son, en el mejor de los casos, rudimentarias para evaluar la probabilidad de que alguien reembolse un préstamo.
ZestAI es una plataforma que utiliza el aprendizaje automático para evaluar miles de variables a fin de determinar la solvencia de una persona. Zest se asoció con Prestige Financial Services, una compañía de préstamos para automóviles de alto riesgo, para aprobar a más prestatarios sin reducir los estándares de préstamos.
Affirm ofrece préstamos a plazos a los consumidores en el punto de venta en los sitios web minoristas. La compañía argumenta que las métricas de suscripción tradicionales solo son confiables para los consumidores con un historial crediticio extenso. Utiliza inteligencia artificial para crear un perfil más completo para los consumidores más jóvenes que pueden no tener historial crediticio. Affirm utiliza datos como transacciones bancarias, pagos de servicios públicos y el tipo de compra para determinar la solvencia.
La automatización del flujo de trabajo transformará casi todos los sectores, pero ninguno tanto como las fintech. Si bien las instituciones financieras históricamente han adoptado con lentitud, sienten la presión de las nuevas empresas pequeñas y ágiles para experimentar con la automatización. La automatización permite a las empresas reducir los gastos generales, mejorar la seguridad y ofrecer a sus clientes los servicios personalizados y de bajo costo que anhelan.