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6 prácticas monetarias básicas

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En la última década, muchos de nosotros hemos tenido que superar la Gran Recesión y, con suerte, podemos sobrevivir financieramente a través de la pandemia COIVD-19. Lo que realmente me hierve la sangre es que estos eventos y muchas otras situaciones son factores externos sobre los que la persona promedio no tiene control. Pero éramos nosotros los que enfrentamos el desempleo, el agotamiento de las cuentas de ahorro y el estrés por el futuro o la economía.

Si hay un lado positivo en esto, es que en ambas situaciones, se destaca la importancia de recuperar el control sobre sus finanzas para que pueda vivir su mejor vida financiera, independientemente de lo que esté sucediendo a su alrededor. Para lograr esto, primero debe seguir estas 6 prácticas monetarias básicas.

1 Gaste menos de lo que gana.

Si solo hay una práctica monetaria básica, me gustaría que se fuera con esta. Después de todo, si gasta más dinero del que ingresa, ¿cómo puede evitar las deudas o generar riqueza? Es más, tendrá menos ansiedad, más libertad y seguridad financiera cuando viva por debajo de su media.

¿Significa esto que no puede disfrutar de los frutos de su trabajo? Por supuesto no. En cambio, «vivir por debajo de sus ingresos simplemente significa que está gastando menos o igual de lo que gana cada mes», aclara Deanna Ritchie en otro artículo en Due. “Como resultado, no se está endeudando viviendo del plástico. Y lo que es más importante, esto le ayudará a crear un futuro financiero más estable «.

¿Cómo puedes vivir de manera realista por debajo de tus posibilidades? El primer paso es crear un presupuesto y ceñirse a él. ¿La razón? Le ayudará a comprender sus ingresos y gastos para que pueda priorizar sus gastos.

Si bien la palabra «presupuesto» en sí misma puede paralizarlo de miedo, en última instancia, no es más que restar sus gastos de sus ingresos. Si te queda algo, estás en el camino correcto. Luego, puede poner esos fondos adicionales en una cuenta de ahorros o pagar cualquier deuda que haya acumulado.

Deanna recomienda usar la regla presupuestaria 50/30/20 que ha sido popularizada por la senadora Elizabeth Warren. En pocas palabras, esto significa dividir sus ingresos para llevar a casa después de impuestos en esenciales (50%), deseos (30%) y ahorros (20%).

Además de un presupuesto, puede evitar el gasto excesivo al:

  • Pagándose a sí mismo primero retirando automáticamente un porcentaje de su cheque de pago directamente a una cuenta de ahorros o de jubilación, preferiblemente del 10 al 20 por ciento.
  • Ser más responsable con sus tarjetas de crédito. Si no puede pagar el saldo al final del mes, no use su tarjeta.
  • Eliminando gastos frívolos cancelando membresías, suscripciones, comparaciones de compras no utilizadas y conociendo la diferencia entre deseos y necesidades.
  • No vuelva a caer en malos hábitos como mantenerse al día con los Jones, comprometerse con nuevas facturas recurrentes como una nueva tarjeta de crédito o no aprovechar los cupones y descuentos.
  • Aumente sus ingresos a través de negocios secundarios, ingresos pasivos y diversificación de sus inversiones.

2 Conozca y aplaste su deuda.

Si bien esto varía según el grupo demográfico al que pertenece, aproximadamente el 80% de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda. En promedio, esto sería una deuda personal de $ 90,460. Sí, es difícil salir adelante cuando la deuda te está frenando.

La cuestión es que no todas las deudas son malas. Por ejemplo, un préstamo estudiantil o una hipoteca se considera una deuda «buena», ya que ofrece un retorno de la inversión decente. Sin embargo, las deudas “incobrables” serían las tarjetas de crédito y los préstamos con intereses altos, ya que pueden afectar su puntaje crediticio y ofrecer poco rendimiento por la inversión.

«Si está realizando una compra que aumenta su deuda, pregúntese cómo le beneficiará esta compra, no solo hoy, sino a largo plazo», recomienda el equipo de Equifax. «¿La deuda en la que incurrirá le proporcionará un beneficio duradero o es algo que satisfará un deseo inmediato que no puede pagar?»

Además, debe hacer su tarea y sopesar los pros y los contras de su compra. Si determina que no vale la pena, evite lo mejor a toda costa.

Además, independientemente del tipo de deuda, asegúrese de encontrar formas de pagarla lo antes posible. Algunas ideas serían mediante la consolidación, negociando mejores tarifas o agregando una segunda fuente de ingresos si tiene un presupuesto ajustado.

3 Establezca metas de ahorro.

Todos sabemos subconscientemente que necesitamos ahorrar dinero. Pero, los seres humanos son naturalmente terribles para ahorrar principalmente porque es una idea abstracta.

Más bien, establezca una meta realista, junto con un marco de tiempo, para que se vuelva más tangible. Más importante aún, las metas lo ayudan a desarrollar un plan y seguirlo de manera efectiva. Algunos ejemplos serían:

  • Metas a corto plazo como crear un fondo de emergencia o irse de vacaciones. Estos deben planificarse para los próximos uno a tres años.
  • Metas a largo plazo, que tardan más de cuatro años en cumplirse. Estos serían el ahorro para el pago inicial de una propiedad o la jubilación.

Cuando llegue a usted, incluso los más pequeños, asegúrese de celebrar y disfrutar de lo que haya ahorrado. Reforzará el hábito y le dará un impulso psicológico cuando sea necesario.

4 Sea el jefe de su futuro financiero.

No lo tome a mal. Pero solo hay una persona que se preocupa por su futuro financiero. Y esta persona también es la única que tiene el control total de sus finanzas.

Obviamente, estoy hablando de ti. Ahora, si comparte cuentas con otra persona, como un cónyuge o socio comercial, ciertamente también deben incluirse. Sin embargo, creo que aquí tienes la broma.

Es su responsabilidad tener un plan para la jubilación, iniciar un fondo de emergencia y descubrir formas de aumentar su patrimonio. Además, debe tomar pequeñas medidas, como pagar las facturas a tiempo, verificar sus cuentas financieras con regularidad y hacer un seguimiento de su progreso.

También debe asegurarse de proteger tanto su salud como su patrimonio. Por ejemplo, si trabaja por cuenta propia y escatima en el seguro médico, eso podría ponerlo en una deuda médica grave si necesita visitar la sala de emergencias o someterse a un procedimiento médico. Por lo tanto, asegúrese de que sus pólizas de seguro estén actualizadas.

El seguro también protegerá sus activos en caso de eventos como robo, incendio o si ya no puede trabajar. También debe almacenar su dinero en cuentas de ahorro con intereses elevados, fondos del mercado monetario, certificados de depósito, acciones, bonos y fondos mutuos. Además de ganar dinero, a menudo están asegurados por la FDIC y pueden protegerlo tanto de la inflación como de los impuestos.

Y no olvide seguir aprendiendo sobre finanzas. No es necesario que se convierta en un experto. Sin embargo, leer libros, visitar sitios web, escuchar podcasts y asistir a eventos en línea o en persona pueden ayudarlo a evitar errores financieros y asegurarse de alcanzar sus objetivos financieros.

5 Fortalezca su mentalidad monetaria.

“El dinero es una herramienta que puede ayudar a abrir las puertas a un futuro que se puede diseñar”, escribe Lesley-Anne Scorgie, fundadora de la empresa de educación financiera MeVest. «Es por eso que necesitas hacerte amigo de él, y rápido».

“Cambiar su mentalidad sobre el dinero a una de empoderamiento comienza por creer que se merece una mejor relación con el dinero y que también está dispuesto a trabajar por ello”, agrega Scorgie. ¿Cómo puedes entrar en ese espacio mental? Comience usando las siguientes técnicas probadas:

  • Exprese gratitud todos los días por el dinero que tiene. Puede ayudar a cambiar «nuestro enfoque hacia lo que el dinero puede hacer por nosotros».
  • Aparque el diálogo interno negativo sobre las finanzas. Una forma eficaz de reducir el escepticismo sobre cómo podemos mejorar nuestra relación con el dinero.
  • Si corresponde, tenga conversaciones transparentes sobre sus finanzas con su cónyuge para eliminar cualquier factor de estrés financiero.
  • «Adopte un hábito de dinero diario pequeño pero significativo», sugiere Scorgie. Por ejemplo, «transferir $ 5 a su fondo de emergencia cuando se despierta cada mañana». Puede ser pequeño, pero esto puede ayudar a «generar un impulso positivo para los cambios de comportamiento más importantes».
  • Establezca metas realistas “para el mes y el año venideros”. Puede ayudarlo a mantenerse encaminado y ayudarlo en la planificación financiera.

“A veces, obtener apoyo para la salud mental es útil para reasignar nuestra mentalidad monetaria”, dice Scorgie. «Si le resulta difícil concentrarse en lo positivo, o simplemente está siendo demasiado duro consigo mismo por la situación actual de sus finanzas, comuníquese con un consejero».

6 Aprenda de los reveses financieros.

Cuando se trata de dinero, se necesita práctica. Como tal, eso significa que cometerá errores y tendrá contratiempos en el camino. Pero eso es solo una parte del viaje.

Si bien esto puede ser frustrante y desalentador, use la experiencia como una oportunidad de aprendizaje para aprender y crecer.

Por ejemplo, tal vez no tenía un fondo de emergencia para cuando su automóvil se averió. Como resultado, tuvo que usar su tarjeta de crédito, lo que significó que tuvo que poner otros planes en espera para pagar el saldo. Con suerte, esto le ayudó a darse cuenta de que los gastos inesperados siempre aparecerán, por lo que debe tener algún tipo de ahorro en el que recurrir para manejarlos.

marzo 25, 2021

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