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7 errores que está cometiendo sobre la jubilación

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¿Cómo se ve su fondo de jubilación en estos días?

El 37% de los adultos no jubilados creen que todo va por buen camino. Pero, ¿para el 44% de las personas? No se sienten así.

Para ser justos, aquellos que sienten que su futuro financiero no se ve muy brillante no sabotearon intencionalmente su jubilación. En cambio, simplemente cometieron algunos errores en el camino de los que no eran conscientes. Afortunadamente, nunca es demasiado tarde para volver a la normalidad siempre que evite estos siete errores de jubilación.

Errores que comete acerca de la jubilación

1 Depender únicamente del Seguro Social.

“Su beneficio de jubilación se basa en sus ganancias de por vida en el trabajo en el que pagó impuestos del Seguro Social”, explica AARP. Entonces, aquellos con mayores ingresos pueden esperar “un beneficio mayor. Sin embargo, esto tiene un tope de $ 142,800. Otros factores incluyen la edad a la que comienza a reclamar sus beneficios.

Sin embargo, en promedio, “el beneficio de jubilación promedio estimado del Seguro Social en 2021 es de $ 1,543 al mes, señala la AARP. Eso equivale a $ 18,516 por año. Como referencia, la línea de pobreza para un hogar de una sola persona es de $ 12,880.

A menos que esté libre de deudas y pueda vivir un estilo de vida extremadamente frugal, eso no es mucho dinero para vivir. Es más, existe la preocupación de que los fondos del Seguro Social se agoten para el 2035.

Lo más probable es que eso no suceda mientras los trabajadores y los empleadores paguen impuestos sobre la nómina. Sin embargo, existe una buena posibilidad de que los beneficios del Seguro Social no sean tan altos.

Independientemente, no espere financiar completamente su jubilación solo con el Seguro Social. Después de todo, se recomienda que tenga entre el 70% y el 90% de sus ingresos anuales previos a la jubilación ahorrados durante la jubilación. Entonces, si ganaba $ 75,000 al año, necesita entre $ 52,500 y $ 67,500.

En resumen, debe tener una cartera de jubilación diversificada que consta de ahorros, seguridad social, acciones y bonos. Y, si no ha comenzado, comience a guardar lo que pueda lo antes posible. Incluso si son solo $ 25 por mes, es mejor que nada.

2 Ahorro sin plan.

Al mismo tiempo, necesita tener alguna dirección con sus ahorros. Es como intentar armar una cómoda de IKEA. Sin las instrucciones, buena suerte armando su nuevo mueble de manera oportuna y sin estrés.

Lo mismo ocurre cuando se trata de planificar su jubilación.

La investigación de Schwab Retirement Plan Services encontró que los participantes de 401 (k) creen que necesitan $ 1.7 millones. ¿El problema? No están invirtiendo lo suficiente para alcanzar ese objetivo.

“Las personas que encuestamos tienen un objetivo realista para la jubilación, pero es probable que muchas no estén bien encaminadas para llegar a donde quieren ir. Es importante que cualquier persona con un plan 401 (k) comprenda que ya es un inversionista, ya sea que se dé cuenta o no ”, dijo Steve Anderson, presidente de Schwab Retirement Plan Services.

«Cambiar su mentalidad de ‘ahorrar para la jubilación’ a ‘invertir para la jubilación puede ayudarlo a comprender mejor que está participando en el mercado cuando contribuye a un plan 401 (k) y, en última instancia, ayudarlo a alcanzar sus metas», agrega. .

“Cualquier esfuerzo por reservar dinero para el futuro vale la pena”, agregó Catherine Golladay, directora de operaciones de Schwab Retirement Plan Services. «Dicho esto, el dinero destinado a la jubilación tiene un potencial de crecimiento mucho mayor si se invierte a través de una IRA o una cuenta de ahorros para la salud, por ejemplo, que si se coloca en una cuenta de ahorros normal».

“Tener acceso a más educación sobre inversiones podría ayudar a los participantes a sacar más provecho de sus inversiones, tanto dentro como fuera de sus cuentas 401 (k)”, dijo.

¿Cómo quiere que sea su jubilación?

Las calculadoras de jubilación pueden ayudarlo a obtener una cifra aproximada. Pero también debe tener en cuenta lo siguiente;

  • La esperanza de vida promedio de miembros de la familia como sus padres y abuelos.
  • Su edad de jubilación objetivo.
  • Vivienda, servicios públicos e impuestos.
  • Cuánta deuda tendrá, como una hipoteca.
  • Atención médica y de larga duración.
  • Cobertura de seguro y salud.
  • Pasatiempos y estilo de vida.

En resumen, visualice cómo quiere que sea su jubilación. Y, a partir de ahí, desarrolle un plan realista para hacerlo realidad.

3 Invertir en anualidades variables.

«Las anualidades están diseñadas para crear un flujo de efectivo durante la jubilación», dijo Richard Hall, planificador financiero de Pitzl Financial. “Una variable es aquella que puede invertir en el mercado”.

Si no está familiarizado con las anualidades, aquí es donde realiza los pagos a una compañía de seguros. Invierten el dinero que luego obtendrá en pagos mensuales garantizados durante la jubilación.

Es como financiar su propia pensión personal.

Este es el problema con las anualidades variables. Primero, pueden fluctuar según el mercado. En segundo lugar, pueden tener tarifas caras, a veces de hasta el 3 por ciento.

«Estás regalando un 3% al año, casi», dijo Hall. «Cuando comienzas a agravarlo, se convierte en un diferenciador bastante masivo».

En cambio, invierta en una anualidad fija. Son más estables ya que no caerán por debajo de una tasa de interés mínima.

Por ejemplo, Due ofrece un plan de anualidades fijas en el que obtendrá una tasa de interés garantizada del 3% sobre el dinero que invierta. Eso significa que sabrá exactamente cuánto obtendrá por mes después de los 65 años.

4 Elección de la estrategia fiscal incorrecta.

Lamento ser el portador de malas noticias; todavía tendrá que lidiar con los impuestos durante la jubilación. ¿Las buenas noticias? De hecho, puede pagar sus impuestos hoy en lugar de mañana.

Con un Roth 401 (k) o Roth IRA, puede pagar sus impuestos por adelantado. ¿Aun mejor? Cuando llegue el momento de hacer un retiro, estará libre de impuestos.

Invertir en este tipo de cuentas también puede ser útil si cree que estará en una categoría impositiva más alta cuando se jubile. Si no es así, quédese con una IRA tradicional o 401 (k). Estos planes con impuestos diferidos le permiten pagar sus impuestos cuando realice un retiro en el futuro.

Idealmente, debería tener tanto cubos de dinero sujetos a impuestos como libres de impuestos durante la jubilación.

5 Dejar su trabajo.

¿Eres un hopper de trabajo? Si es así, asegúrese de no dejar dinero sobre la mesa antes de dejar de fumar. Por lo general, esto significa igualar las contribuciones del empleador a un plan 401 (k), participación en las ganancias u opciones sobre acciones después de haber estado allí durante un período de tiempo determinado; a menudo, son 5 años.

Dado que las personas, en promedio, cambian de trabajo cada 4.2 años, lo mejor que puede hacer es entregar allí un poco más para cumplir con los requisitos del período de adquisición de derechos.

6 Préstamo de sus fondos de jubilación.

En medio de la pandemia, 6 de cada 10 estadounidenses retiraron o pidieron prestado dinero de un 401 (k) o cuenta de jubilación individual (IRA). Entiendo completamente que los tiempos desesperados exigen medidas desesperadas, pero esto podría volver a atormentarte.

Si retira sus ahorros antes de los 59 ½, se le aplicará una penalización por retiro anticipado del 10%. Sin embargo, la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES) eliminó estas tarifas de ciertas cuentas de jubilación hasta el 31 de diciembre de 2021.

En todo caso, esta pandemia inesperada nos recordó a todos lo importante que es tener un fondo de emergencia. Se sugiere que esto cubra al menos 3 meses de gastos para que no tenga que pedir prestado de sus fondos de jubilación.

7 Ser un gallina cuando se trata de inversiones.

¿Recuerdas cuando Griff Tannen llamó gallina a Marty McFly en Regreso al futuro 2? Marty se enfureció y proclamó que nadie lo llama gallina.

Cuando se trata de invertir, debes tener la misma mentalidad que Marty.

Obviamente, esto no significa hacer algo irracional, como invertir todos sus ahorros en Dogecoin. Más bien, está mejorando su conocimiento financiero para que se sienta más cómodo con términos como diversificación y asignación de activos.

No tenga miedo de iniciar una cartera de inversiones que, una vez más, esté diversificada. Le ayudará a acumular riqueza, superar la inflación, proteger sus activos y mitigar el riesgo.

abril 28, 2021

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