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8 Gastos de jubilación pasados ​​por alto

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La mayoría de nosotros sabemos cuánto dinero tenemos entrando y saliendo cada mes. No tiene que ser ni un centavo. Pero tenemos al menos una cifra aproximada para que pueda cubrir varios gastos.

Pero, ¿qué pasa cuando te jubilas?

Bueno, es probable que algunas áreas no se vean tan afectadas. Si planeas quedarte en tu casa actual, debes saber cuánto te costarán los impuestos sobre los servicios públicos y la propiedad. Sin embargo, puede haber un ligero aumento, ya que pasa más tiempo en casa.

Al mismo tiempo, debido a que no va a trabajar todos los días, verá una disminución en otras categorías. Por ejemplo, gastará menos dinero en desplazamientos y mantenimiento de un guardarropa de trabajo.

Gastos de jubilación pasados ​​por alto

Para asegurarse de tener suficiente dinero ahorrado, aquí hay 8 gastos de jubilación que se pasan por alto. Ser consciente de ellos le permite incluirlos en sus cálculos financieros futuros.

1 Vivienda

Independientemente del grupo de edad, la vivienda es la categoría de gasto más grande. De hecho, según los datos del Employee Benefit Research Institute (EBRI), las personas de entre 65 y 74 años pueden esperar que este gasto consuma alrededor del 45% de su presupuesto.

Para ser honesto, esto no debería ser tan sorprendente. Después de todo, esto incluye hipotecas, alquileres, impuestos sobre la propiedad, seguros, mantenimiento y reparaciones. Sin embargo, lo que es preocupante es que el Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de Harvard informa que el 46% de los propietarios de viviendas de entre 65 y 79 años todavía tienen una hipoteca. ¡Y esto también es cierto para una de cada cuatro personas mayores de 80 años!

¿Las buenas noticias? De hecho, tiene mucho control cuando se trata de este gasto, como por ejemplo;

  • Pagar su hipoteca antes de jubilarse.
  • Haga un presupuesto con anticipación para gastos inevitables como servicios públicos, impuestos a la propiedad, alimentos y renovaciones esenciales, como hacer que su hogar sea más seguro.
  • Tener un inquilino o alquilar una habitación libre en Airbnb.
  • Reducción de tamaño a una casa más pequeña, incluso si todavía está en su comunidad actual.
  • Reubicarse en un lugar que no sea tan caro.

2 Seguro médico / Atención a largo plazo

Incluso si trabajaba por cuenta propia, probablemente tenía un seguro médico a través de un plan de empleador. Eso no sucederá cuando deje la fuerza laboral. Y Medicare no se activa hasta los 65 años.

Además, hablando de Medicare, no siempre es gratis. Muchos se quedan atónitos al descubrir hasta que es demasiado tarde que Medicare no cubre las primas, los audífonos, la atención dental y los exámenes de la vista de rutina. Y también puede olvidarse de los costos de atención a largo plazo.

Otro informe del EBRI afirma que algunas parejas casadas necesitarán hasta $ 363,000 en gastos de salud desde los 65 años hasta el final de sus vidas. Además, anticipe que los costos de atención a largo plazo oscilarán entre $ 1,603 / mes para atención médica diurna para adultos en una comunidad o centro de vida asistida hasta $ 8,821 / mes para una habitación privada en un hogar de ancianos.

Si necesita un seguro, puede buscar un plan asequible en el intercambio CuidadoDeSalud.gov. También es posible que desee contribuir a una cuenta de ahorros para la salud, que está disponible después de los 55 años, así como comprar una póliza de seguro a largo plazo. Además, busque plataformas como GoodRx para ahorrar en recetas.

Antes de todo eso, sin embargo, haga de su salud una prioridad hoy. Ya sabes que hacer. Sea físicamente activo, duerma lo suficiente y lleve una dieta nutritiva y equilibrada.

3 impuestos

¿Las buenas noticias? No tiene que preocuparse por los impuestos sobre la nómina durante la jubilación. ¿Las malas noticias? Aún eres responsable de pagar ciertos impuestos sobre la renta federales y posiblemente estatales.

Tome el Seguro Social como ejemplo. En la mayoría, esto está sujeto a impuestos hasta el 85% del beneficio. Además, las cuentas con impuestos diferidos como una IRA, 401 (k) o anualidades se consideran ingresos, por lo que también se gravan cuando realiza retiros.

Puede reducir sus impuestos durante la jubilación al convertir sus cuentas tradicionales 401 (k) o IRA en una Roth IRA. Esto no solo evita que se le cobren impuestos cuando hace un retiro, sino que tampoco hay una distribución mínima requerida (RMD) con las cuentas IRA Roth.

Además, si actualmente no reside en uno de estos estados, considere mudarse a;

  • Alaska
  • Florida
  • Illinois
  • Misisipí
  • Nevada
  • New Hampshire
  • Pensilvania
  • Dakota del Sur
  • Tennesse
  • Texas
  • Washington
  • Wyoming

¿Por qué? Porque no tendrá que pagar impuestos sobre sus ingresos de jubilación.

4 Transporte

El hecho de que no viaje diariamente no significa que no tendrá costos de transporte. De hecho, según AAA, «el costo anual promedio de propiedad de un vehículo nuevo subió a $ 9.282, o $ 773.50 por mes». ¿Qué pasa si es dueño de su vehículo por completo? Aún debe tener en cuenta el seguro, el mantenimiento, el registro y el llenado del tanque de gasolina.

Tiene algunas otras opciones para reducir sus costos de transporte, especialmente si se encuentra entre el casi 80% de las personas mayores de 65 años que viven en comunidades rurales y suburbanas que dependen del automóvil. Si posee dos vehículos, consolide en solo uno. Además, compare precios para obtener un seguro de automóvil más asequible.

También hay servicios de viajes compartidos como Uber y Lyft si no tienes un vehículo. Y tenga en cuenta las opciones de transporte para personas mayores gratuitas o con descuento. Los ejemplos incluyen los servicios de transporte público del condado y el buen transporte público a la antigua.

También puede ingresar su código postal en eldercare.acl.gov o llamar a la línea directa nacional gratuita Eldercare Locator al 800-677-1116 para verificar qué programas de transporte para personas mayores están disponibles en su área.

5 Comida, pasatiempos y entretenimiento

Según los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, los jubilados gastan en promedio 483 dólares en alimentos. Eso parece razonable. Y todos tenemos que comer.

Sin embargo, puede mantener este costo bajo si se apega a una lista de compras y se resiste a las compras impulsivas. Además, aproveche al máximo los cupones. Y, cuando salga a comer, aproveche los descuentos para personas mayores.

También se descubrió que los jubilados gastan apenas 200 dólares al mes en entretenimiento. Nuevamente, también creo que eso es justo. Sin embargo, debe estar atento a alternativas gratuitas o asequibles. Algunas ideas serían manualidades de bricolaje, geocaching, ir a una matiné o visitar museos los días en que ofrecen entrada gratuita.

Si viajar es una prioridad, es posible que pueda obtener un descuento para personas mayores en hoteles y aerolíneas.

6 Inflación

«La inflación puede ser un gran problema, especialmente después de la jubilación, cuando sus ingresos no van a la par con el aumento de los costos de bienes y servicios», explica Will Kenton en NewRetirement.

“Pero la inflación de los últimos diez o quince años no se ha parecido a la inflación en nuestra memoria colectiva”, agrega. “Mucha gente piensa que ya no es un problema. El costo de la mayoría de los bienes y servicios cotidianos, medido por el índice de precios al consumidor (IPC), se ha mantenido bajo desde el cambio de siglo «.

Por supuesto, no espere que esta sea la norma. «Si la inflación es siempre y en todas partes un fenómeno monetario, como dijo el economista ganador del Premio Nobel Milton Friedman, estamos atrasados ​​para un aumento dramático de los precios», agrega. «Desde 2001, ha habido un aumento dramático en la oferta de dinero en los EE. UU.»

“Además, el desastre del COVID-19 ha traído una nueva ola de préstamos gubernamentales y otro aumento dramático en la oferta monetaria”, afirma Kenton.

¿Cómo se puede planificar la inflación? La respuesta más sencilla es tener una cartera equilibrada y diversificada. Preferiblemente, sus ahorros para la jubilación deben contener una combinación de inversiones seguras y riesgosas para hacer frente a la inflación.

7 Costos de generación de sándwich

¿Está cuidando a sus padres e hijos mayores? Si es así, entonces eres lo que se llama una «generación sándwich». Y esto puede hacer que la planificación financiera sea estresante y brutal.

Pero no es del todo imposible.

Para empezar, cree un presupuesto y cúmplalo tanto como sea posible. Tampoco debe permitir que esto descarrile su propia jubilación. Contribuya lo que pueda a su propia jubilación, preferiblemente cuentas con ventajas fiscales como 401 (k), 403 (b), Roth IRA o Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) que su empleador pueda igualar.

¿Más importante? Necesita tener la «charla de dinero» con su familia. Necesita ser franco sobre lo que puede y no puede pagar.

8 longevidad

En todo el mundo, la gente vive más. Si bien esa es una buena noticia, eso también significa que debe tener suficiente dinero escondido para cubrir los gastos esenciales.

Por supuesto, esto no es fácil de predecir. Pero, si es posible, ahorre más dinero del planeado originalmente. Es posible que también desee invertir en una anualidad, ya que esto le proporciona un ingreso mensual garantizado por el resto de su vida. Si queda algo, puede pasárselo a un beneficiario.

abril 28, 2021

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