Cómo administrar los costos del seguro de su pequeña empresa

No importa cuánto tiempo haya estado en el negocio, siempre debe buscar formas de reducir costos. El seguro de su pequeña empresa es uno de esos costos que proviene directamente de su balance final. Cuando el propietario de un negocio compra una póliza de seguro, obviamente espera no tener que usarla nunca. Debido a esto, a menudo le prestan poca atención. La verdad es que su póliza de seguro es un gran lugar para reducir sus gastos. A continuación, le mostramos cómo administrar los costos del seguro de su pequeña empresa para que pueda mantener ese flujo de efectivo en verde.

Siempre busque cotizaciones

En mi opinión, todo propietario de una empresa siempre debe elegir entre al menos tres opciones al tomar una decisión relacionada con las finanzas. En este caso, en última instancia, debe decidir entre al menos tres cotizaciones de seguros diferentes para que pueda comparar de manera efectiva. Hay muchos servicios gratuitos que le permiten comparar cotizaciones de seguros para pequeñas empresas. Aquí hay tres servicios notables:

• Insureon: Con Insureon puede buscar cotizaciones por tipo de negocio e industria. También puede consultar con un especialista a través de su chat en vivo.
• NetQuote: NetQuote obtendrá una amplia gama de cotizaciones de agencias cercanas a la ubicación de su empresa. Puede personalizar la búsqueda según la ubicación, el tamaño de la empresa, la cantidad de empleados a tiempo completo y parcial y si tiene o no una política existente.
• CommercialInsurance.net: esta compañía ofrece para construir su negocio un plan de seguro personalizado basado en sus necesidades específicas. Ya sea comercial, de vehículos o simplemente de responsabilidad general, encontrarán una solución que funcione para usted.

Recuerde, normalmente obtiene lo que paga. Es posible que optar por la cotización más barata no siempre sea la opción más inteligente. Ejecute un análisis de costo-beneficio para cada póliza potencial y haga una elección basada en riesgo / recompensa. Tal vez la opción más barata le brinde menos cobertura; en el futuro, esto puede ser un error muy costoso.

Deducibles

Un deducible es esencialmente la cantidad que tendrá que pagar de su bolsillo en caso de un reclamo. Los deducibles comunes generalmente oscilan entre $ 250 y $ 1000 para las pólizas de seguro para pequeñas empresas. Si desea consultar sobre deducibles más altos o más bajos, estas son las implicaciones de cada uno:

• Deducible alto: las aseguradoras pueden otorgar al titular de la póliza crédito adicional por deducibles altos, ya que asumen un mayor riesgo. Básicamente, esto reduce la cantidad de pagos de reclamos más pequeños que debería realizar una compañía de seguros. Nuevamente, debe evaluar el riesgo-recompensa aquí. Por ejemplo: si aumenta su deducible de $ 250 a $ 1000 y el titular de la póliza le acredita $ 50 anualmente por la póliza, deberá permanecer libre de accidentes durante 15 años para que valga la pena. Este es un ejemplo extremo, pero entiendes el punto.
• Deducible bajo: por el contrario, si opta por un deducible más bajo, puede recibir un débito de la póliza, ya que está transfiriendo la mayor parte del riesgo a la aseguradora en caso de una pérdida.

Tenga en cuenta que, en caso de una pérdida, deberá cubrir el deducible inmediatamente de su bolsillo. Si planea devolver la mayor parte de su dinero en efectivo gratis a la empresa para escalar, es posible que no pueda pagar un deducible cuando ocurra un desastre. Optar por un deducible de $ 10,000 puede ahorrarle cientos, si no miles, a lo largo de los años en pagos de seguro, pero puede volver a atormentarlo si alguna vez ocurre un accidente.

Mire en una BOP (Política de propietarios de empresas)

Un BOP es esencialmente un paquete de políticas que combina la mayoría de las responsabilidades generales que puede enfrentar una pequeña y mediana empresa. Si es elegible, esto puede ahorrarle mucho tiempo y dinero en su búsqueda de cobertura. En general, esto es lo que cubrirá un BOP:

• Seguro de propiedad: Incluye edificios y cualquier otro contenido propiedad de la empresa. Hay dos formas de seguro de propiedad, estándar y especial.
• Seguro de Interrupción de Negocio: Pérdida de ingresos en caso de una catástrofe que detenga el funcionamiento del negocio, es decir, incendio o terremoto.
• Seguro de protección de responsabilidad: cubre la responsabilidad legal de su empresa por cualquier daño que pueda causar a otros. Por ejemplo, productos defectuosos que dañen la propiedad o lesiones corporales a sus empleados durante la fabricación.

Un BOP no cubre responsabilidad profesional, automóvil, compensación laboral o seguro de salud o discapacidad. Si está buscando cobertura en esas áreas, deberá encontrar una póliza alternativa. Por lo general, un BOP es un excelente lugar para comenzar si es una pequeña empresa que busca comenzar rápidamente.

El seguro para pequeñas empresas no es el aspecto más emocionante de la construcción de su empresa, pero es bastante necesario. Haga frente a los costos de su seguro con estos tres consejos.