Cómo las innovaciones tecnológicas están optimizando las operaciones del sector financiero
Los avances tecnológicos en las finanzas buscan alterar la forma en que funcionan sus negocios. La diversidad, o las valoraciones altísimas, de la innovación “fintech” parece no tener fin. Prestamistas de igual a igual, plataformas de crowdfunding, bitcoin, pagos móviles, robo-advisers son algunas de las innovaciones habituales.
Desde hace años, los bancos y las aseguradoras han utilizado modelos de negocio altamente rentables pero relativamente estáticos. Sin embargo, hoy en día se ven desafiados por todas partes por las innovaciones tecnológicas.
Como dicen al invertir, “el rendimiento pasado no es un indicador de éxito futuro”. Lo mismo puede ser cierto para el historial de las aseguradoras y los bancos de superar los avances tecnológicos.
En una encuesta reciente realizada por Statista, aproximadamente el 70 por ciento de los altos ejecutivos bancarios dijeron que colaborar con Fintechs y Bigtechs para crear un nuevo servicio era una oportunidad importante para los bancos.
A continuación se muestran algunas formas en las que las innovaciones tecnológicas modernas están racionalizando las operaciones del sector bancario y financiero.
1) Brindar una experiencia de cliente excepcional mediante la adopción de avances tecnológicos
Los consumidores de hoy son muy conocedores de la tecnología. Las redes sociales como Facebook, Instagram, LinkedIn y foros públicos como Quora influyen en sus elecciones y decisiones.
Estas plataformas, y otras similares, han establecido estándares excepcionalmente altos en torno a las experiencias digitales de los clientes y cómo las finanzas pueden mantenerse seguras en línea. Los consumidores de hoy esperan un servicio ultrarrápido en sus interacciones, tanto dentro como fuera del mundo digital.
Tres de cada cinco estadounidenses ahora utilizan la banca móvil, y el 83% inicia sesión al menos una vez a la semana. La generación más joven de hoy tiende a inclinarse más hacia las soluciones digitales. Las innovaciones tecnológicas en finanzas deben intensificarse para cumplir con esta expectativa. La demanda de banca móvil solo crecerá a medida que pasen los años.
Los bancos y los prestamistas que estén dispuestos a sobrevivir en este panorama altamente competitivo deben buscar aprovechar las soluciones móviles. Por ejemplo, desarrollar una aplicación móvil para su organización aumenta la participación del cliente como ninguna otra cosa. Dado que los costos de desarrollo de aplicaciones varían mucho entre los diferentes estados de EE. UU., El desarrollo de aplicaciones personalizadas puede ser una opción económica y altamente efectiva.
Los clientes esperan poder hacer más y más cosas en línea. Con un enfoque en la experiencia del usuario, el listón de las aplicaciones bancarias sigue siendo alto. Esto seguirá elevando el nivel de las aplicaciones bancarias. Es fundamental para los bancos seguir invirtiendo e innovando en su tecnología móvil.
2) Implementación de servicios y productos altamente específicos con tecnologías innovadoras
Los avances tecnológicos de hoy están dirigidos específicamente a apuntar a la intersección entre áreas de alta rentabilidad para los operadores tradicionales y alta frustración para los clientes. Esto les permite «desnatar la crema» cortando las ofertas más valiosas de los titulares.
Es difícil pensar en un mejor ejemplo de esto que las remesas. Los bancos tradicionalmente han cobrado tarifas muy altas por las transferencias de dinero transfronterizas y han ofrecido una mala experiencia al cliente. Históricamente, las transferencias terminan demorando hasta cinco días en llegar a su destino.
Las organizaciones bancarias que han adoptado tecnología de vanguardia ahora están desafiando estos viejos protocolos. Su objetivo es proporcionar una red innovadora de cuentas bancarias. Una interfaz web fácil de usar puede hacer que las transferencias internacionales sean más fáciles, rápidas y amigables en el bolsillo. Esto ha tenido un impacto positivo en el ROI (retorno de la inversión) general de estas organizaciones y ha mejorado sus índices de satisfacción del cliente por un margen considerable.
3) Automatización y comercialización impulsada por la tecnología de procesos de alto margen
La automatización es una tecnología de vanguardia en el mundo empresarial y financiero en la actualidad. Al automatizar los procesos manuales que requieren muchos recursos para los jugadores establecidos, ahora se ofrecen servicios avanzados y personalización a nuevos grupos de clientes que antes estaban reservados para la élite.
Robo-advisers ha automatizado un conjunto completo de servicios de gestión patrimonial que incluyen asesoramiento sobre inversiones, asignación de activos e incluso complicadas estrategias de minimización de impuestos para los clientes a través de un portal en línea. Si bien los clientes deben estar dispuestos a renunciar a la atención en persona de un asesor dedicado, reciben muchos de estos servicios sin necesidad de tener los $ 100,000 en activos invertibles que normalmente se requieren y a una fracción del costo.
Como resultado, una clase completamente nueva de adultos jóvenes con menos activos comparativamente está recibiendo el apoyo y el consejo necesarios en sus esfuerzos por administrar el patrimonio, y es difícil comprender si alguna vez tendrán el deseo de cambiar a un asesor patrimonial tradicional. incluso cuando sus inversiones crecen hasta el punto en que se vuelven elegibles para una.
4) Aprovechamiento de las innovaciones tecnológicas para permitir un uso estratégico y altamente efectivo de los datos
Los datos de los clientes siempre han sido la clave para una toma de decisiones eficiente para las instituciones financieras. Los banqueros toman decisiones sobre préstamos en función del puntaje crediticio de una persona. Las aseguradoras pueden requerir un chequeo médico o ver su historial de manejo antes de emitir una póliza.
A medida que las personas y sus dispositivos se vuelven más interconectados, aparecen nuevos flujos de datos granulares en tiempo real. También están surgiendo tecnologías que aprovechan los datos para respaldar la toma de decisiones. Esta ha sido una de las estrategias más importantes para proteger a las pequeñas empresas.
Por ejemplo, FriendlyScore, un proveedor de servicios de información de cuentas (AISP) y una empresa de software analítico que ofrece soluciones internas de riesgo crediticio para minoristas y empresas, realiza análisis en profundidad de los patrones de redes sociales de las personas para proporcionar una capa adicional de datos para los prestamistas que intentan Analizar la solvencia crediticia de un prestatario.
Mientras tanto, una nueva generación de compañías de seguros está identificando formas de generar flujos de datos. Esto puede ayudarlos a tomar mejores decisiones sobre precios y alentar a sus asegurados a tomar decisiones inteligentes.
Oscar, una aseguradora de salud con sede en EE. UU., Ofrece a sus clientes un rastreador de ejercicios portátil de forma gratuita. Esto le permite a Oscar ver qué asegurados prefieren el sofá al gimnasio. Esto también les permite proporcionar incentivos monetarios (como reembolsos de primas) para alentar a los clientes a que se pongan a correr.
A medida que mejore la sofisticación de estos modelos analíticos y dispositivos portátiles, es probable que veamos más y más empresas de servicios financieros trabajando para impulsar a sus clientes hacia un mejor comportamiento y una gestión de riesgos más prudente.
Resumiendo
Con nuestro avance hacia un mundo digitalizado, el riesgo al que están expuestas las empresas también está aumentando. El seguro cibernético mitiga el riesgo y ayuda a las empresas a protegerse contra posibles brechas de seguridad.
Las tecnologías fintech como Blockchain, Machine Learning, Internet of Things (IoT), etc.también están haciendo sentir su impacto en el sector financiero. Están provocando transformaciones que revolucionarán toda la industria durante mucho tiempo.
Con soluciones tecnológicas modernas que trascienden rápidamente hacia la innovación en este momento, ¡el futuro de la banca parece brillante!