Diez formas de ahorrar cuando vives con un súper gastador

La gestión financiera puede resultar intimidante y extenuante. Ahora, imagínese tratando de hacer esto con otra persona. Pero es una realidad para las parejas que están equilibrando los deseos y necesidades del otro, así como los objetivos compartidos.

Sin embargo, las cosas pueden volverse aún más complicadas y estresantes, si estás viviendo con un súper derrochador. Es fácil imaginar por qué esto causaría fricciones. Te estás esforzando por ser responsable y ahorrar. Mientras tanto, están siendo imprudentes con sus finanzas.

Diez formas de ahorrar cuando vives con un súper gastador

¿Las buenas noticias? Aún puedes ahorrar al vivir con este tipo de personas. Y es posible que pueda estar en la misma página y vivir en armonía al probar estas 10 técnicas.

1 Evite el juicio.

Su primer paso es administrar su dinero, no su socio. Después de todo, juzgarlos es el máximo destructor de relaciones. “Le dice a tu pareja que no está bien ser ellos mismos”, afirma Paul Colaianni, entrenador de comportamiento y relaciones y presentador de The Overwhelmed Brain.

“Esto genera resentimiento en ellos y eventualmente corroe incluso las relaciones más íntimas”, agrega. «Incluso si su relación sobrevive al efecto corrosivo del juicio, todavía sufre».

En lugar de atacarlos caliente y pesado, manténgase lo más calmado posible. Escúchalos para que puedas entender su punto de vista. “Probablemente cada uno piense que el otro gasta dinero en cosas que no son necesarias”, escribe Jeanne Sahadi de CNN Money. «Bueno, define ‘necesario’ y mírate en el espejo mientras lo haces».

Tener esta conversación con ellos también puede ayudarlo a comprender mejor sus factores desencadenantes de gastos. Tal vez estén gastando de más cuando están estresados ​​o sintiendo la presión de los demás.

Incluso puede determinar que su gasto compulsivo es una adicción. Si es así, busque ayuda a través de asesoramiento profesional o fuentes en línea como www.debtorsanonymous.org y www.spenders.org.

2 Programe fechas de pago.

Así como usted hace de la “cita nocturna” una prioridad, debe hacer lo mismo con las reuniones semanales de dinero. No tienen por qué ser un evento que dure toda la noche. En cambio, estas fechas de dinero le dan la oportunidad de;

• Discuta sus hábitos financieros, metas y deseos como pareja.
• Determine su hogar y sus necesidades individuales.
• Crea metas financieras a largo plazo.
• Aborde cualquier problema, como una compra impulsiva que acaba de hacer, antes de que se agrave.
• Desarrolle un sistema de presupuesto.
• Controle sus gastos.
• Revise las metas que se han fijado juntos.
• Reúnase con un terapeuta o planificador financiero.

Si bien tener estas «citas de dinero» en casa puede ser más fácil, como cuando revisa su presupuesto, puede ser creativo. Por ejemplo, puede dar un paseo por el parque y ver la puesta de sol. Después de eso, podrías comprar un nuevo camión de comida en lugar de cenar en un restaurante caro.

Durante su paseo, puede repasar sus objetivos financieros comunes. ¿Mejor de todo? Probablemente haya tenido una noche relajante sin arruinarse.

3 Organice concursos de ahorro.

El dinero no siempre tiene por qué ser estresante. Tampoco tiene por qué ser una de las razones por las que estás esposado con tu pareja. En su lugar, haga que el ahorro sea divertido a través de una competencia amistosa.

Así es exactamente como Grayson Bell, el creador del blog Debt Roundup, y su esposa controlan sus gastos.

«Veremos quién puede ahorrar más dinero durante 30 días, y el perdedor tiene que cenar al final», dijo Bell. “Basamos esto en un porcentaje de los ingresos obtenidos, no en la cantidad total ahorrada debido a las diferencias en los ingresos. Descubrimos que la competencia saca lo mejor y nos impulsa a encontrar nuevas formas de ahorrar dinero «.

4 Consolide y combine.

Todavía estoy desconcertado por las decisiones financieras que han tomado mis amigos. Después de casarse, continuaron manteniendo sus finanzas completamente separadas. Entiendo que esto podría evitar conflictos. Pero, en general, es sorprendente.

Tome sus facturas telefónicas como ejemplo. Cada uno sigue teniendo sus propios planes. Uno de ellos gasta más de $ 100 al mes en su plan ilimitado, mientras que su esposa gasta alrededor de $ 75 al mes en el suyo. Si consolidaran esto y compartieran un plan, ahorrarían una tonelada de dinero.

Esta táctica también funciona bien con la deuda empresarial, pero estoy divagando.

Si es posible, repase los gastos que podrían consolidarse. Además de un plan de teléfono, busque servicios de transmisión, suscripciones a revistas o membresías a gimnasios.

También es posible que desee abrir una cuenta conjunta. No es necesario que ponga todo su dinero en esta cuenta. Pero puede usar esto para gastos necesarios como vivienda, comida, servicios públicos y seguro. También puede tener una cuenta separada para ahorros o para algo divertido como unas vacaciones.

Lo que quede, se puede colocar en una cuenta individual. Eso significa que aún pueden gastar su dinero como quieran después de que se hayan cubierto las necesidades.

5 Mantenga las compras al aire libre.

«Ser infiel a su cónyuge no siempre implica una aventura», escribe la autora de best-sellers y experta en finanzas Rachel Cruz. «A veces es cuando eres infiel a un objetivo financiero compartido al abrir una cuenta bancaria lateral o guardar dinero en efectivo».

«Eso es engañoso», afirma Cruz. «Lo mismo se aplica si tiene una tarjeta de crédito de la que su cónyuge no sabe nada».

«Es crucial ser abierto y honesto sobre cualquier cuenta corriente o de ahorro o tarjetas de crédito secretas que tenga», agrega. «Es hora de reconocer la verdad y aclarar las cosas». A partir de ahí, puede «trabajar para volver a establecer una confianza financiera».

«Vuelva a comprometerse con sus objetivos financieros compartidos y recuerde por qué lo está haciendo». Recuerde, están juntos en esto.

6 Automatice sus ahorros.

«¿Sabías que puedes configurarlo y olvidarlo cuando se trata de ahorrar dinero?», Pregunta Deanna Ritchie en un artículo anterior de Due. Bueno, si no lo sabía, es absolutamente cierto.

“Un ejemplo popular transferiría automáticamente un porcentaje de su cheque de pago a una cuenta de ahorros cada mes”, sugiere Deanna. También agregaría que envía más dinero a una cuenta de jubilación, como un 401 (k).

«También puede descargar aplicaciones de microinversión» como Acorns, Stash, Betterment o Public «Estas herramientas le permiten invertir su cambio extra al redondear sus compras», agrega. «Sin embargo, también puede agregar fondos automáticamente a su cuenta de ahorros».

«Y, hablando de automatización, regístrese para pagos automáticos de facturas recurrentes», aconseja Deanna. “Además de facilitar el seguimiento, tener pagos automáticos evitará que se pierda un pago. A su vez, no se le aplicará ninguna penalización por pago tardío «.

Durante una de sus citas de dinero, averigüe cuánto quieren asignar ambos a sus ahorros. Suena sencillo. Pero no pueden gastar dinero si está en una cuenta de ahorros o de jubilación.

7 No renuncie por completo a las decisiones de gasto y ahorro.

“A veces, es tentador para la persona que es más propensa a ahorrar administrar las cuentas de ahorro e inversión mientras el gastador hace las compras”, escribe la escritora legal y de finanzas personales Christy Bieber. «Y aunque esto puede parecer una división natural del trabajo, por lo general es una mala idea».

No deje al gastador al margen cuando se trata de decisiones financieras, como inversiones y metas de ahorro. “Es importante que el gastador esté de acuerdo con los sacrificios necesarios para ahorrar, y también es esencial, porque si algo le sucediera al ahorrador, entonces el gastador tendría que hacerse cargo”, añade Bieber.

“Al mismo tiempo, es una buena idea que el gastador anime al ahorrador a tomar algunas decisiones de compra, e incluso a tener algo de dinero separado para gastar en divertirse”, agrega. «Esto puede ayudarlo a encontrar un mayor equilibrio financiero en la vida de ambos».

8 Viva de un solo ingreso.

Soy consciente de que esta no es una opción para todas las parejas. Sin embargo, después de establecer un presupuesto y reducir los gastos innecesarios, puede notar que es posible vivir de un solo ingreso. Si bien esto requiere mucha autodisciplina, puede acelerar sus finanzas.

Supongamos que se lleva a casa $ 40 000 y su media naranja gana $ 70 000. Puede tomar sus ingresos y destinarlos a pagar deudas como su hipoteca, maximizar sus cuentas de jubilación o crear un fondo de emergencia.

Si explica cómo vivir con un solo ingreso puede ayudar a lograr objetivos compartidos, es posible que estén más dispuestos a participar.

9 Esté dispuesto a comprometerse.

El compromiso es vital para cualquier relación. Y, ciertamente, es cierto cuando se trata de los hábitos de gasto de su pareja.

Se necesita paciencia, pero debes aprender a dejar pasar algunas cosas. Puede que no te emocione que se hayan ido de compras.

Pero es su dinero y pueden gastarlo como quieran. ¿La advertencia? Pueden hacer esto siempre que ya hayan contribuido a una cuenta de ahorros. También puede ayudarlos a gastar de manera más inteligente con trucos como cupones, esperar una venta o comprar usados.

10 Encuentra un árbitro.

¿Sigues peleando por el dinero? Puede que sea el momento de contratar a un tercero. Un amigo o un familiar podría funcionar. Pero, para ser honesto, podrían estar sesgados.

¿Una mejor idea? Trabaje con un asesor financiero, un terapeuta financiero o un consejero. Además de ser imparciales, pueden ayudarlo a desarrollar soluciones viables.