Maneras en las que aún puede reducir sus impuestos para 2021
¿Se está perdiendo formas de reducir sus impuestos este año? ¡Esa época del año a menudo temida está sobre nosotros! Si aún no ha presentado la solicitud, es posible que deba hacer algunos movimientos para ahorrar dinero.
Maneras en las que aún puede reducir sus impuestos para 2021 y más allá
Por supuesto, todos queremos pagar menos impuestos (legalmente, por supuesto), pero ¿realmente está tomando esos pasos? Es posible que haya algunas deducciones disponibles que esté olvidando. Y aún mejor, ¡hay algunas deducciones que pueden brindarle más beneficios más allá de su factura de impuestos!
Por lo tanto, antes de cerrar la carpeta en su pila de documentos fiscales, considere estas tres formas de reducir sus impuestos para el 2021. ¡Tenga en cuenta estas recomendaciones también para el próximo año!
Reduzca sus impuestos con contribuciones para la jubilación
Si bien la fecha límite podría estar cerrada para las contribuciones de 401k para 2020, existen otras cuentas de jubilación. Las IRA (cuentas de jubilación individuales) se pueden abrir de forma individual y, sin duda, pueden ayudarlo a reducir sus impuestos. Puede realizar contribuciones a las cuentas IRA hasta el día de impuestos, el 15 de abril.
La mayoría de las contribuciones a la cuenta de jubilación son deducibles de impuestos. Todo el dinero que ponga dentro se restará de su ingreso imponible, dólar por dólar. Esto significa que la cantidad de dinero por la que es responsable de pagar impuestos será menor. ¡Esto significa que la cantidad que debe también será menor!
La excepción a esto es la Roth IRA. ¡No deduce ninguna contribución que haya hecho a una cuenta IRA Roth!
Deducir las contribuciones tradicionales de IRA
Abrir y financiar una cuenta IRA tradicional es una excelente manera de reducir sus impuestos durante el año. El límite anual de esta cuenta es de $ 6,000, o $ 7,000 si tiene más de 50 años. ¿Está atrasado en sus ahorros para la jubilación y tiene algo de dinero reservado? Esta podría ser una buena opción para explorar.
Cuando contribuya con $ 6,000 a una cuenta IRA tradicional, se deducirán $ 6,000 de su ingreso imponible. Si presenta sus propios impuestos, debe asegurarse de tener en sus registros la cantidad que contribuyó durante el año. ¿No recibió un formulario de su custodio o administrador de cuentas? Puede utilizar un estado de cuenta reciente y preciso que muestre la cantidad aportada.
¡Tenga en cuenta la limitación de ingresos para determinar si estas contribuciones serán totalmente deducibles o no! Si tiene acceso a un plan de empleador como un 401k o 403b, deberá prestar atención a esta limitación. Sin embargo, si no tiene acceso a un plan de empleador, puede contribuir y deducir el monto anual completo.
¿Tiene acceso a un plan de jubilación en el trabajo? Consulte la tabla a continuación antes de realizar contribuciones a una cuenta IRA tradicional.
AGI: Ingresos brutos ajustados
Si tiene acceso a una cuenta de jubilación a través del trabajo y sus ingresos lo colocan en la categoría de «deducción parcial» o «sin deducción». Es posible que desee volver a considerar la posibilidad de contribuir a esta cuenta.
Esto significa que sus contribuciones NO se deducirán. Dado que el dinero en estas cuentas se grava cuando lo retira, eso es básicamente voluntariado para la doble imposición. ¡Siga leyendo para conocer más formas posibles de reducir sus impuestos!
Reducir los impuestos con las contribuciones para la jubilación si trabaja por cuenta propia
Si trabaja por cuenta propia, es probable que esté bastante al tanto de las cosas que puede cancelar para ayudar a reducir sus impuestos. Pero más allá de sus suscripciones de software, el porcentaje de Internet, la oficina en casa y el kilometraje relacionado con el trabajo, ¿qué más puede ayudar a reducir su factura de impuestos este año?
Trabajar por cuenta propia significa que hay aún más opciones de IRA que pueden ayudarlo a reducir lo que debe. Considere el SEP-IRA, con el que puede contribuir hasta el 25% de sus ingresos de trabajo por cuenta propia, hasta un máximo de $ 57,000 para 2020.
Estas cuentas son casi tan fáciles de configurar como una IRA tradicional y le permiten ahorrar más del límite de $ 6,000 (o $ 7,000 si es mayor de 50 años). Nuevamente, ¡tienes hasta el 15 de abril para hacer contribuciones para 2020!
¡El SEP-IRA no es la única opción para autónomos que existe! Cualquier contribución a un Solo 401k o una IRA SIMPLE también es deducible de impuestos. Ahorrar para el futuro siempre es bueno. ¿Y cuándo puede obtener una deducción fiscal por ello? Aun mejor.
Dado que nos acercamos rápidamente a la fecha de presentación de impuestos, ¡no espere a recibir un formulario que confirme las contribuciones de último momento que realice! Si ya hizo sus impuestos por usted, puede traer un estado de cuenta reciente que muestre sus contribuciones para el año. La mayoría de los estados de cuenta de jubilación tendrán una sección que muestra las contribuciones totales de 2020, junto con las de 2021 también.
Contribuya a su HSA
Contribuir a una cuenta de ahorros para la salud, o HSA, es otra excelente manera de reducir los impuestos. Por supuesto, no todo el mundo tiene acceso a una de estas cuentas, así que si usted no lo tiene, no se sienta excluido.
Uno de los requisitos de una HSA es estar en un plan de seguro médico con deducible alto, lo cual no es necesariamente algo bueno. Pero para las personas que tienen estos planes, las HSA pueden ser una excelente manera de prepararse para esos costosos deducibles altos y ahorrar algo de dinero.
Si tiene acceso a una HSA, ¡debe saber que todas sus contribuciones son deducibles de impuestos! Cuando ingrese dinero en estas cuentas, se restará de su ingreso imponible, al igual que las contribuciones a la cuenta de jubilación. Poner dinero dentro de su HSA es una excelente manera de reducir sus impuestos durante el año.
Si necesita más persuasión, hay aún más beneficios que vienen con una HSA. Puede usar el dinero que contiene para pagar gastos médicos calificados, libres de impuestos. Entonces, cuando se utiliza para gastos médicos, ese dinero no se grava cuando sale.
Debido a que el dinero de su HSA también se puede invertir, ¡también está aprovechando el poder del interés compuesto y las ganancias del mercado! Cualquier crecimiento dentro de su cuenta, nuevamente, no está sujeto a impuestos, lo que le brinda un tercer beneficio de ahorro de dinero.
Al igual que las cuentas de jubilación individuales, las HSA también tienen como fecha límite de contribución el 15 de abril. Si tiene acceso a una HSA pero aún no la ha abierto o no la ha financiado, ¡ahora es el momento!
Donar a la caridad
¿Qué mejor manera de reducir sus impuestos que ayudando a otros? Las donaciones caritativas también se pueden deducir de su base imponible. Sin embargo, debe comprender las reglas para poder deducir esas donaciones.
Cuando declara sus impuestos, hay dos formas de realizar las deducciones. Tomar la deducción estándar es lo más común y es una deducción sencilla de sus ingresos. Sin embargo, tomar la deducción estándar generalmente significa que no puede cancelar las donaciones.
Detallar sus deducciones es cuando suma todas sus posibles deducciones y las deduce en lugar de la deducción estándar. Este método le permite cancelar donaciones individuales. Si bien la mayoría de las personas optan por la deducción estandarizada, vale la pena ver cuál reducirá la cantidad que más debe.
Nueva deducción fiscal caritativa de $ 300 para 2020
A partir de 2020, se aplicará una nueva deducción especial. Si toma la deducción estándar, ahora puede deducir hasta $ 300 de contribuciones caritativas. Según el sitio web del IRS;
“Tras los cambios especiales de la ley fiscal realizados a principios de este año, las donaciones en efectivo de hasta $ 300 realizadas antes del 31 de diciembre de 2020 ahora son deducibles cuando las personas presenten sus impuestos en 2021.
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica para el Coronavirus (CARES), promulgada la primavera pasada, incluye varios cambios fiscales temporales que ayudan a las organizaciones benéficas, incluida la deducción especial de $ 300 diseñada especialmente para las personas que eligen tomar la deducción estándar, en lugar de detallar sus deducciones «.
Antes de esta excepción, solo podría deducir las contribuciones caritativas si elige detallar sus impuestos. Esto significa que aquellos que optan por la deducción estándar más simple, no necesariamente ven la cancelación dólar por dólar de sus donaciones.
La nueva deducción de impuestos de $ 300 permite a quienes donaron durante 2020 cancelar hasta $ 300 de sus donaciones, además de la deducción estándar.
Si donó el año pasado y planeaba tomar la deducción estándar, ¡no se olvide de esta nueva deducción de impuestos! Si donó más de $ 300 el año pasado, vale la pena ejecutar ambos escenarios impositivos, tomando la deducción estándar en lugar de detallar. Si puede reducir más sus impuestos al detallar, ¡esa es la dirección a seguir!
Si desea asegurarse de que sus donaciones sean elegibles para las deducciones, puede utilizar la herramienta de búsqueda de organizaciones exentas de impuestos del IRS.
¿Cuándo es importante reducir sus impuestos?
Además de la respuesta obvia de «siempre», las personas que se tambalean al borde de una categoría impositiva deben prestar especial atención a estos consejos para reducir los impuestos. Dado que Estados Unidos trabaja con un sistema impositivo marginal, nuestros ingresos se gravan a diferentes tasas.
Si acaba de entrar en un nuevo tramo impositivo, hacer una contribución a una de estas cuentas o hacer una donación a organizaciones benéficas podría ser suficiente para mantenerse fuera del siguiente tramo.
Consulte la tabla de impuestos a continuación para ver un ejemplo.
Una vez que reste sus deducciones, obtendrá su ingreso imponible. Debe utilizar un software o un profesional de impuestos para encontrar su monto real, no adivinar.
Supongamos que presenta la declaración como soltero y encuentra su ingreso imponible en $ 45,000. Este ingreso lo coloca en el rango del 22%, pero solo por unos pocos miles de dólares. Eso significa que el dinero en este tramo se gravará al 22%, significativamente más alto que el tramo anterior al 12%.
Si desea evitar pagar esta tasa impositiva más alta sobre esta cantidad de dinero, hacer una contribución de $ 5,000 a una IRA tradicional o SEP reduciría su ingreso imponible en esa cantidad.
Después de hacer y deducir esa contribución, su ingreso imponible sería de $ 40,000. Esto evitaría que usted ingrese en el tramo impositivo más alto del 22%.
Este concepto funciona ya sea que sea soltero, casado, que presente una declaración conjunta, que presente una declaración por separado o que sea cabeza de familia. Hay situaciones en las que esto es más beneficioso que otras, como en el ejemplo anterior. El salto del rango del 12% al 22% es significativo.
Sin embargo, el salto entre el tramo del 22% y el 24% es menor. Siempre es bueno reducir sus impuestos, lo que las contribuciones a una IRA o HSA harán independientemente, pero tenga en cuenta las situaciones en las que es aún más útil.
Aquellos que acaban de entrar en el tramo del 32%, o que se encuentran en los tramos de impuestos más altos, pueden obtener muchos beneficios de esta estrategia.
¿Qué pasa si ya presentó sus impuestos?
Si ya presentó sus impuestos pero aún desea agregarlos a cualquier cuenta deducible de impuestos para 2020, deberá presentar una declaración enmendada. Esto requiere un Formulario 1040-X. Recuerde, tiene hasta el 15 de abril, o el día de impuestos, para contribuir a las cuentas IRA y HSA.
Esta también es la fecha límite para presentar sus impuestos, así que no la acerque demasiado a la fecha límite. Este año 2021, tiene hasta el 17 de mayo para presentar sus impuestos individuales debido a COVID-19.
Si necesita solicitar una extensión para asegurarse de que sus impuestos se completen a tiempo, ¡ahora es el momento! Muchas personas sienten presión y ansiedad cuando se trata de impuestos y fechas límite, así que no permita que las fechas límite se le acerquen sigilosamente.
Presentar una solicitud por sí mismo nunca ha sido tan fácil, pero si está ingresando al territorio de las enmiendas y extensiones, es posible que desee considerar buscar ayuda profesional.
Cuantos más formularios tenga que presentar, más complicada se volverá su situación fiscal. Trabajar con un profesional de impuestos puede ayudar a minimizar errores costosos y asegurarse de obtener todas las deducciones posibles.
Reduzca sus impuestos para el próximo año
Si no tiene ganas de modificar sus impuestos pero desea beneficiarse de estas estrategias en el futuro, comience ahora. Puede comenzar a ahorrar en cuentas IRA y HSA para el año fiscal 2021. Cuando esté listo para declarar sus impuestos el próximo año, estas contribuciones estarán listas para ser deducidas.
¿Qué sucede si aún no ha presentado sus impuestos, pero no tiene suficiente dinero disponible para tener un gran impacto en sus ingresos imponibles? También debería comenzar a contribuir a estas cuentas para 2021 ahora.
¡Ahorrar un par de cientos de dólares al mes en una cuenta IRA o HSA será de gran ayuda para su futuro! Además, ahorrar durante todo el año suele ser más fácil que hacer una suma global de último momento.
Recuerde todos los beneficios que vienen más allá de simplemente reducir sus impuestos. Ahorrar para el futuro es una necesidad a la que muchos no prestan suficiente atención hasta que es demasiado tarde. Donar a organizaciones benéficas también es una forma de ayudar a otros y mejorar la sociedad, además de ayudar a reducir su factura de impuestos.
Crédito de la imagen: Karolina Grabowska; pexels